Beim Kauf einer Immobilie muss es oft schnell gehen. Die Dauer vom Kreditantrag bis zur Auszahlung (oder zumindest Genehmigung) der Kreditsumme ist daher besonders wichtig. Denn diese Bearbeitungszeit kann darüber entscheiden, ob Sie rechtzeitig ein Angebot für Ihr Traum-Objekt abgeben können. In diesem Beitrag erfahren Sie, worauf es ankommt, damit die Auszahlung zeitnah erfolgen kann.
Die Dauer vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der benötigten Darlehenssumme ist auch von der Art des Kredits abhängig.
Durch strukturierte Vorbereitungsarbeiten ist es möglich, den gesamten Ablauf zu beschleunigen. Das ist wichtig, damit nicht jemand anderer, dessen Finanzierung besser vorbereitet wurde, schneller eine Kreditzusage erhält und Ihnen Ihre Traum-Immobilie vor der Nase wegschnappt.
Wenn Vorarbeiten geleistet wurden, kann die Auszahlung des Kreditbetrags auf das Treuhandkonto nach der Kreditgenehmigung binnen weniger Tage erfolgen.
Durch professionelle Unterstützung gelingt es, alle Abläufe bis zur Auszahlung der gewünschten Kreditsumme zu beschleunigen.
Wie lange dauert es, bis ein Kredit ausgezahlt wird?
Vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der Darlehnssumme können bei Konsumenten wenige Tage, aber auch 8 bis 12 Wochen vergehen (im Extremfall noch länger), abhängig davon, um welche Art von Kredit es sich handelt.
Wie lange es dauert bis ein Kreditantrag ausgezahlt wird, hängt von der Art des Kredits ab.
Zudem ist von entscheidender Bedeutung, wie viele Kreditanträge jeweils bei den Kreditinstituten und Bausparkassen in Österreich in der Bearbeitung sind, bei welchen der Kredit beantragt wurde.
Die Dauer, vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der Kreditsumme, unterscheidet sich auch je nach Verwendungszweck des Kredits. Ein Konsumkredit kann oft online beantragt und dann sehr zeitnah innerhalb weniger Stunden oder Tage ausbezahlt werden. Bei einem Hypothekarkredit, wie er vorwiegend für den Immobilienkauf in Österreich genutzt wird, brauchen Banken jedoch in aller Regel deutlich länger.
Die Überweisung des Kaufpreises für die Immobilie auf das Treuhandkonto des Notars, welcher die Abwicklung des Kaufvertrages vornimmt, ist zügig erledigt. Wichtig ist hingegen, wie schnell das Kreditinstitut zuvor ist, also wie viel Zeit vergeht, bis Ihre Bonität geprüft, die Immobilienbewertung durchgeführt und der Kreditantrag bearbeitet wird.
Nachfolgend finden Sie Antworten zur Fragestellung „Wie lange dauert es, bis der Kredit ausbezahlt wird?“ für einzelne Kreditarten.
Dauer bis zur Auszahlung bei verschiedenen Krediten
So vielfältig wie die Verwendungszwecke von Krediten sind, so unterschiedlich lange dauert es auch, bis die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt. Nachstehend finden Sie verschiedene Zeiten, welche nur als Richtwerte zu verstehen sind. In Zeiten starker Veränderungen des EZB-Leitzinses, Krisen-Sondersituationen oder regulatorischer Verschärfungen der Parameter für die Kreditvergabe (beispielsweise KIM-V August 2022: höherer Eigenmittelanteil) können die üblichen Zeiten erheblich überschritten werden.
Online-Sofortkredit
Viele Banken bieten mittlerweile die Möglichkeit, über einen digitalen Prozess einen Ratenkredit online zu beantragen. Dieser Kredit wird oft auch als „Sofortkredit“ beworben. Meist erfolgt die Auszahlung des gewünschten Betrages binnen drei Tagen. Ein wenig Zeit vergeht auch bei dieser Kreditform, da jede Bank eine Bonitätsprüfung vornehmen muss, bevor der Kredit gewährt wird. Mit zunehmenden Möglichkeiten der digitalen Anbindung von Bonitätsdatenbanken bieten explizit Vergleichsplattformen beispielsweise in Deutschland heute aber bereits einen noch schnelleren Service. So wird heute nach erfolgter Kreditgenehmigung bereits innerhalb von 15 Minuten der Kredit auf dem Konto des Kreditnehmers zur Verfügung gestellt.
Hypothekarkredit
Bei einer Immobilienfinanzierung muss genau unterschieden werden: Vom Kreditantrag bis zur tatsächlichen Auszahlung vergehen oftmals mehrere Wochen. Wenn jedoch schon alle Vorarbeiten erledigt sind und es „nur noch“ darum geht, wie schnell der Kreditbetrag tatsächlich am Treuhandkonto eingeht, so liegt diese Dauer meist bei nur 2-4 Werktagen.
Bei Bauprojekten (Haus bauen oder Kauf einer Wohnung vom Bauträger) ist der Ablauf anders. Hier kann die Auszahlung schrittweise erfolgen. Die Kreditgenehmigung muss aber auch hier im Vorfeld erfolgen. Die finanzierende Bank prüft den Baufortschritt und behält immer die Gesamtkosten und die damit verbundene Ausnutzung der Immobilienfinanzierung im Auge.
Bauspardarlehen
Bei einem Bauspardarlehen verhält es sich ähnlich wie bei einem Hypothekarkredit für ein Bauvorhaben oder Wohnungskauf. Der Kredit sollte frühzeitig organisiert werden, damit die Dauer bis zur Auszahlung kein Problem darstellt. Je nach Baufortschritt wird der Betrag in mehreren Teilen bereitgestellt. Der Fortschritt ist durch Bilder und den Baumeister zu dokumentieren und der Bausparkasse zu bestätigen. Die nächste Auszahlung wird auf diese Weise autorisiert.
Wie erfolgt die Auszahlung?
Wenn Sie eine bestehende Immobilie kaufen wollen, gibt es ein eigenes Treuhandkonto. Die Kreditsumme wird direkt auf dieses Konto, das vom zuständigen Rechtsanwalt bzw. Notar eingerichtet wird, überwiesen. Handelt es sich hingegen um ein Bauprojekt, so kann die Zahlung auch direkt, je nach Fortschritt, erfolgen. Optional kann es ein eigenes Baukonto geben, über das alle Zahlungsabläufe fließen.
Die Dauer vom Kreditantrag bis zur Auszahlung verkürzen
Damit Ihr Kreditantrag schnell bearbeitet werden kann, müssen Sie einige Dinge bedenken. Die gute Nachricht lautet: Es ist relativ einfach möglich, den gesamten Prozess zu beschleunigen.
Vollständige Unterlagen
Bereiten Sie sich entsprechend gut vor und sammeln Sie relevante Dokumente für Ihren Kreditantrag, wie z.B. Ihre letzten Gehaltsnachweise. Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung, in der Sie Einnahmen und Ausgaben dokumentieren. Prüfen Sie, welche Eigenmittelvorhanden sind und eingebracht werden können. Relevant ist auch, ob es bestehende Kredite oder sonstige Verbindlichkeiten (z.B. Alimente) gibt.
Rechtzeitige Kontaktaufnahme
Kümmern Sie sich frühzeitig um die Finanzierung, um selbst den Zeitdruck für den Abschluss des Kreditvertrages zu entschärfen. Ein Wohnbau-Finanz-Experte begleitet Sie durch den gesamten Prozess, von der Beratung zu den Optionen für das persönlich beste Kreditmodell, dem unabhängigen Vergleich und Finden der besten Immobilienfinanzierung bei der richtigen Bank bis hin zur Auszahlung des Kreditbetrags.
Zeitgemäße Antragsstellung
Wenn Sie mehere Termine bei verschiedenen Kreditinstituten haben, kann es möglicherweise dauern, bis jedes Institut alle erforderlichen Unterlagen vorliegen hat. Dies ist heute nicht mehr erforderlich. Bei Infina werden Ihre Daten von Beginn an vollständig digital erfasst, um alle Abläufe zu erleichtern. Durch diese strukturierte Arbeitsweise gelingt dann auch der Kreditabschluss schneller.
Diese Unterlagen sollten Sie bereithalten
Die Dauer, vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der benötigten Summe, wird auch erheblich davon beeinflusst, ob und wann Sie alle nötigen Unterlagen bereitstellen können. Dazu zählen insbesondere:
Dokumente zu Einnahmen und Ausgaben: Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung, in der alle Einnahmen und Ausgaben ersichtlich sind.
Informationen zu Eigenmittel und Vermögen: Über wie viel Eigenkapital verfügen Sie und gibt es sonstige Vermögenswerte, die als Sicherheiten (beispielsweise eine Vorsorgewohnung) dienen können?
Vorhaben: Welche Immobilie soll gekauft oder errichtet werden? Bereiten Sie alle relevanten Dokumente vor, um Ihre Pläne konkret zu beschreiben (Grundriss, Kaufpreis, Übersicht der Baunebenkosten, Zustand der Immobilie, Baupläne etc.).
Je besser Sie vorbereitet sind, desto schneller kann sich das finanzierende Institut ein Bild davon machen, wofür Sie wie viel Kapital benötigen und welche finanzielle Gesamtsituation derzeit besteht. Dadurch ist eine raschere Kreditentscheidung möglich und die Auszahlung erfolgt dementsprechend früher.
Ablauf zwischen Antragstellung und Auszahlung
Der Prozess, einen Kredit zu bekommen, ist unkompliziert. Vorab stellen Sie die nötigen Unterlagen bereit und Ihr Wohnbau-Finanz-Experte kann sehr schnell einen Überblick über Ihr Finanzierungsvorhaben gewinnen. So können direkt jene Kreditinstitute angesprochen werden, welche für Ihre Finanzierung optimale Bedingungen und die aktuell besten Konditionen bieten.
Es folgen Gespräche mit jenen Banken, bei denen Top-Konditionen zu erwarten sind. Die Banken geben Finanzierungsangebote ab und Sie entscheiden, bei welchem Kreditinstitut Sie die Finanzierung abschließen möchten.
Dann folgt bereits der Kreditvertrag, der nochmals eingehend geprüft wird. Anschließend wird dieser Vertrag unterschrieben und die vereinbarte Summe wird bereitgestellt. Der Wohnbau-Finanz-Experte begleitet und berät Sie im gesamten Prozess, um eine schnelle Abwicklung zu gewährleisten und Ihre Finanzierung zu Top-Konditionen zu ermöglichen.
Ein Wohnbau-Finanz-Experte begleitet Sie im gesamten Prozess rund um Ihre Finanzierung.
Dauer Kreditantrag: schnellere Auszahlung mit vollständigen Unterlagen
Eine schnelle Finanzierungszusage und die zeitnahe Auszahlung des benötigten Kreditbetrages sind wichtig. Schon vor der konkreten Suche nach der Immobilie sollten Sie im Rahmen einer Beratung prüfen, welche Kreditsumme realistisch zu bekommen ist. Denn so können Sie sicher sein, dass die gesamte Abwicklung rasch genug erfolgt, damit Sie Ihre Wunsch-Immobilie erwerben können. Damit das möglich ist, sollten Sie sich gut vorbereiten. Haben Sie die relevanten Unterlagen griffbereit und kümmern Sie sich frühzeitig um die Finanzierung. So haben Sie ausreichend Zeit, um das beste Angebot für Ihren Finanzierungsbedarf zu finden. Mit entsprechend professioneller Vorbereitung ist es möglich, die gesamte Abwicklung des Kredits, wenn es dann so weit ist und Sie die perfekte Immobilie gefunden haben, sehr schnell durchzuführen.
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Über den Autor: Mag. Elfi Stampfl Position: Prokuristin
Meine Expertise im Bereich der Organisation und Ausbildung habe ich als Verwaltungsleiterin einer großen Genossenschaft in Südtirol erworben. Die Zusammenarbeit mit landwirtschaftlichen Unternehmen war für mich die beste Schule des Lebens. Seit 2013 leite ich das Finanzierungsservice der Infina. Mein hohes Qualitätsverständnis führte zur Gründung der Infina Academy, da es mein Anspruch ist, dass unsere Wohnbau-Finanz-Experten dazu befähigt sind, die beste Finanzierungsberatung in ganz Österreich anzubieten. Zudem ist mir wichtig, unsere Kunden über die aktuelle Zinsentwicklung zu informieren. Für mich persönlich sind Ehrlichkeit und die Bereitschaft für den Kunden alles zu tun das höchste Gebot.
Zinsen berechnen beim Kredit: Wie viele Zinsen muss ich zahlen?
Die Höhe der Zinsen ist ein wichtiges Kriterium, wenn es darum geht, den besten Kredit auszuwählen. Möchten Sie einen günstigen Wohnkredit erhalten, dann lohnt sich also in jedem Fall ein Zinsvergleich.
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