Immobilienbewertung in Österreich: Methoden, Kosten und Kriterien

Wenn Sie wissen möchten, wie viel Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung wert ist oder Sie einen Kredit zur Finanzierung eines Immobilienkaufes benötigen, kommen Sie an einer fachkundigen Immobilienbewertung nicht vorbei. Während Banken über standardisierte EDV-Tools zur Analyse der Verkehrswerte in den jeweiligen Gegenden verfügen und selbst eine Bewertung vornehmen können, ist man als Privatperson meist auf das Gutachten eines Sachverständigen angewiesen. In diesem Beitrag erfahren Sie mehr über Kosten und unterschiedliche Methoden der Immobilienbewertung in Österreich sowie deren Einsatz.

Bezüglich der Immobilienbewertung in Österreich gibt es verschiedene Rechenverfahren oder Vergleiche, die alle darauf abzielen einen fairen Marktpreis zu ermitteln. Den einzelnen Methoden liegen unterschiedliche Betrachtungsweisen zugrunde.

So kann angenommen werden, dass die Immobilie vermietet wird und anhand der fiktiven Miete (Basis ortsüblicher Mietzins) wird ein Verkehrswert eruiert. Am einfachsten hingegen ist ein Vergleichswert. Dabei werden die jüngsten Transaktionspreise vergleichbarer Objekte in unmittelbarer Nähe betrachtet und als Bewertungsgrundlage herangezogen. Damit arbeiten häufig auch die in Banken eingesetzten Bewertungstools.

Das Ergebnis einer Immobilienbewertung ist immer ein praktischer Richtwert für Käufe, Verkäufe, Hypotheken oder Steuern. Vorgenommen werden Immobilienbewertungen in standardisierter Form über einschlägige Softwareprogramme, z. B. im Vorfeld der Vergabe von Hypothekarkrediten. Wollen Sie als Privatperson hingegen eine Immobilie verkaufen oder den Wert einer geerbten Liegenschaft eruieren, dann sollten bzw. müssen Sie eine fundierte Bewertung durch einen beeideten Sachverständigen durchführen lassen.

Folgende wesentliche Faktoren beeinflussen den Wert einer Immobilie und sind somit relevant für die Bewertung:

Mieten

Mieten sind die Erträge der Immobilien und die Grundlage für das Ertragswertverfahren. Je mehr Miete pro Quadratmeter verlangt werden kann, desto höher ist auch der Immobilienpreis pro Quadratmeter.

Lage

Die Höhe der Mieten hängt wiederum stark von der Lage der Immobilie ab. Positiv sind ruhige zentrale Lagen mit guten Verkehrsanbindungen und in der Nähe von Universitäten, Nahversorgungseinrichtungen sowie Naherholungsgebieten. Auch Naturattraktionen auf dem Land können Einfluss auf die Preise haben. Beispielsweise sind Grundstücke rund um den Fuschlsee im Land Salzburg oder rund um den Wörthersee in Kärnten für Normalverdiener ohne Vermögenshintergrund unerschwinglich. Ähnliches gilt für den Fremdenverkehrsort Kitzbühel wo Holzhäuser in den Bergen Millionenbeträge wert sind.

Richtwerte vs. freie Mietzins

Gebäude mit Baubewilligung vor dem 9. Mai 1945  fallen seit 1994 unter den Richtwertmietzins, der Wohnungen in vier Kategorien (A bis D) unterteilt (Altmietverträge haben teilweise noch den zuvor angewandten Kategoriemietzins). Je schlechter die Ausstattung ist, desto weniger Miete ist möglich und desto geringer ist auch der Wohnungspreis.

Diese fünf genannten Faktoren sind maßgeblich für den Wert einer Immobilie. Zusätzlich verarbeiten die von Banken eingesetzten Softwarelösungen häufig noch eine Vielzahl vorliegender Geodaten, sowie Statistiken und beinhalten komplexeste Berechnungsalgorithmen.

Verschiedene Anlässe erfordern eine objektive Bewertung von Immobilien, wie z.B.:

Immobilienbewertung im Zuge einer Erbschaft

Geht es um Aufteilung eines Nachlasses, muss der Notar als Nachlassverwalter wissen was die einzelnen Vermögensteile wert sind. Im Falle von Immobilien sollte dann ein Bewertungsgutachten durch einen unabhängigen gerichtlich beeideten Sachverständigen erstellt werden.

Immobilienbewertung im Zuge einer geplanten Veräußerung

Planen Sie selbst eine Immobilie zu verkaufen, dann sollten Sie den aktuell ortsüblichen Wert von einem ortskundigen Sachverständigen schätzen lassen. Diese gibt Ihnen Sicherheit in der Gestaltung des Verkaufspreises.

Immobilienbewertung im Zuge eines geplanten Kaufs

Auch beim Immobilienkauf in Österreich kann es wichtig sein, eine Bewertung der Immobilie durchführen zu lassen. Insbesondere dann, wenn Sie unsicher sind, ob der geforderte Kaufpreis realistisch ist.

Aufnahme eines Hypothekarkredits: Immobilienbewertung durch die Bank 

Zur Besicherung einer Finanzierung führt die Bank oder Bausparkasse in Österreich mittels eigener Softwaretools eine Bewertung für die zu finanzierende Immobilie durch. Dabei arbeiten Banken mit unterschiedlichen Programmen, woraus bei der gleichen Wohnung auch größere Bewertungsunterschiede resultieren können und sich dann auch größere Abweichungen zum Kaufpreis zeigen können (oft ein Wert weit unter dem Kaufpreis).  

Folgende 3 Bewertungsverfahren sind bei Immobilien am geläufigsten:

Ertragswertverfahren

Dieses Verfahren kommt vor allem bei der Bewertung vermieteter Immobilien durch Sachverständige zum Einsatz und ist aufgrund der Komplexität auch mit entsprechenden Kosten für das Gutachten verbunden. Konkret wird hier der Verkehrswert aus den Mieteinnahmen abgeleitet. Ausschlaggebend ist der Ertrag, der mit der Immobilie erzielbar ist. Zunächst werden der Wert des Grundstücks und der baulichen Anlagen getrennt betrachtet. Der Bodenwert bleibt nämlich konstant, während ein Gebäude abgenützt wird.

Formel: Ertragswert = Bodenwert + Gebäudeertragswert der baulichen Anlagen

Für die Berechnung des Bodenwerts wird zunächst die Grundstücksgröße mit dem Bodenrichtwert pro m² multipliziert. Während der Bodenwert dem Wert eines unbebauten Grundstücks entspricht, wird der Gebäudeertragswert wie folgt ermittelt:

Berechnung Gebäudeertragswert

Sachwertverfahren

Dieses Verfahren dient der Wertermittlung von Objekten, die keine Mieterträge abwerfen wie zum Beispiel Einfamilienhäuser oder Eigentumswohnungen, die selbst genutzt werden. Konkret geht es um die Einschätzung der Kosten, die bei einer Wiederherstellung des Objektes entstehen würden. Wichtig für die Feststellung des Sachwerts sind das Baujahr des Gebäudes, der Bodenwert sowie die  Grundstücksgröße. Weiterhin werden die Angaben zum umbauten Raum, eine technische Beschreibung sowie Pläne von Gebäude und Anlagen benötigt. Letztlich fließen in die Bewertung nach diesem Verfahren noch Angaben zu eventuellem Reparatur- bzw. Instandhaltungsrückstau und speziellen betrieblichen Einrichtungen (sofern vorhanden) ein.

Vergleichswertverfahren

Dieses beliebte Verfahren zur Ermittlung des Wertes von Wohnimmobilien ist einfach umsetzbar und bezieht noch dazu die aktuelle Marktlage in die Berechnungen mit ein. Genau darauf kommt es letztendlich bei Kauf oder Verkauf auch an. Dabei erfolgt ein Vergleich mit den Transaktionspreisen möglichst gleicher Objekte in der gleichen Region. Objekte sollen dabei in Größe und Ausstattung einander möglichst ähneln. Datenquelle dieses Verfahrens ist die Kaufpreissammlung österreichischer Gutachterausschüsse.

Die Komplexität einer seriösen Immobilienbewertung hat sich bereits beim Ertragswertverfahren gezeigt. Ähnliches gilt für das Sachwertverfahren. Beide bewerten die einzelnen Objekte individuell. Diese Individualität ist bei einer Online-Immobilienbewertung nicht möglich. Auch wenn es entsprechende Online-Rechner zur Immobilienbewertung gibt, so können diese nur eine erste Indikation liefern.

Was kostet dann eine Immobilienbewertung bei einem Gutachter? Rechnen Sie mit Beträgen zwischen 500 und 2.000 Euro, in besonderen Fällen auch darüber. Vor allem renommierte Gutachter kosten. Doch Qualität hat ihren Preis. Sofern Sie den Gutachter beauftragen, erhalten Sie dann dafür aber auch eine qualifizierte Bewertung, welche beispielsweise im Rahmen des Verkaufs einer Immobilie sehr hilfreich sein kann.

Wollen Sie wissen, was eine Liegenschaft wirklich wert ist, dann benötigen Sie eine Immobilienbewertung. Anlässe dazu gibt es viele. Sie reichen von Erbschaft, Scheidung bis hin zu einem benötigten Immobilienkredit (z. B. im Rahmen des Wohnungskaufs). Die wichtigsten Bewertungsverfahren sind die Ertragswert-, Sachwert- und Vergleichswertmethode. Gratis-Online-Bewertungen können nur einen ersten Anhaltspunkt liefern. Eine seriöse Bewertung kostet ab 500 Euro und aufwärts, die Pauschale einer Bewertung durch die Bank im Falle einer Finanzierung ist in der Regel wesentlich günstiger (ca. 200 bis 600 Euro).

Möchten Sie mehr Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung erhalten?

Kontaktieren Sie uns jetzt

_{Bildquellen: Andrii Yalanskyi/ Shutterstock.com, Archi_Viz/ Shutterstock.com, Shutterstock.com, Andrey_Popov/ Shutterstock.com
Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.}