Kreditvergleich für Österreich

Kredite vergleichen und den besten Wohnkredit finden!

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Wohnbau-Finanz-Experte

  • Sie sind auf der Suche nach dem optimalen Kredit? Unser Kreditvergleich für Österreich gibt Ihnen einen schnellen Überblick, welcher Kredit sich für Sie eignen könnte. Mit dem Infina-Kreditrechner erhalten Sie einen Vergleich von Zinsen und monatlicher Rate – ganz einfach und unkompliziert.

Kredite vergleichen: In 3 Schritten zum besten Kredit!

Welches Kreditmodell bietet die günstigsten Zinsen? Welche Monatsrate muss ich bei verschiedenen Kredit-Varianten einkalkulieren? Für eine erste Einschätzung eignet sich ein Vergleich mit unserem Kreditrechner. Auf Wunsch helfen Ihnen unsere Infina Wohnbau-Finanz-Experten, den besten Kredit für Ihre Zwecke zu finden! Jetzt eine Anfrage für eine kostenlose Beratung senden und Kredite vergleichen!

1. Daten eingeben

Füllen Sie den Rechner mit den Angaben zu Ihrem geplanten Projekt aus und klicken Sie auf „Jetzt vergleichen“.

2. Kreditvergleich anfordern

Tragen Sie Ihre Kontaktdaten ein und klicken Sie auf „Anfrage versenden“, um eine kostenlose und unverbindliche Abfrage abzusenden.

3. Kostenlos beraten lassen

Klicken Sie in der erhaltenen E-Mail auf "zum Kreditvergleich", erhalten Sie die Ergebnisse und nutzen Sie das kostenlose Beratungsgespräch.  

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Welche Art von Kredit ist der richtige?

Nicht für jedes Vorhaben eignen sich die gleichen Kreditarten: Für den Kauf einer Wohnung passt eine andere Art von Kredit als für den Autokauf. Am wichtigsten ist es, zwischen Wohnkredit und Konsumkredit zu unterscheiden.

Wohnkredite im Kreditvergleich

Unter „Wohnkredit“ versteht man alle Kredite, mit denen Wohnraum finanziert wird, z. B. ein Wohnungskauf, Hauskauf oder für ein Sanierungsdarlehen. Es handelt sich meist um größere Summen ab 50.000 Euro. Fast immer wird dabei eine Hypothek aufgenommen: Das bedeutet, dass die erworbene Immobilie als Pfand für die Bank dient. Die Bank wird ins Grundbuch eingetragen und bleibt dort stehen, bis der Kredit zurückgezahlt wurde.

Sie möchten verschiedene Wohnkredite vergleichen?
Dann verwenden Sie einfach unseren Rechner am Anfang der Seite.

Konsumkredite im Kreditvergleich

Konsumkredite werden manchmal auch „Ratenkredite“ oder „Privatkredite“ genannt. Es handelt sich dabei um Kreditarten mit einer etwas niedrigeren Summe – meist im Rahmen zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Der große Unterschied zum Wohnkredit: Hier gibt es keine Hypothek als Besicherung. Das ist auch der Grund, warum die Zinsen beim Konsumkredit in der Regel etwas höher sind als beim Wohnkredit.

Ein Konsumkredit eignet sich zum Beispiel zur Finanzierung von einem Auto, einer Ausbildung oder einer Reise.

Sie möchten verschiedene Höhen und Laufzeiten beim Konsumkredit vergleichen?
Dann verwenden Sie einfach unseren Konsumkredit-Rechner.

Kreditvergleich: Die wichtigsten Fragen

Die Entscheidung für einen Kredit hat weitreichende Folgen. Deshalb ist es umso wichtiger, Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen. Hier finden Sie die Antworten auf häufige Fragen rund um den Kreditvergleich.

Wo finde ich den günstigsten Kredit?

Das hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Denn es gibt weder den einen günstigsten Kredit noch die eine günstigste Bank. Manche Banken bieten z. B. besonders günstige Kreditmodelle mit variablen Zinsen, andere besonders attraktive Fixzinskredite.

An einem Kreditvergleich von konkreten Angeboten verschiedener Kreditinstitiute führt also kein Weg vorbei. Bei Infina übernehmen wir das für Sie. Unsere Wohnbau-Finanz-Experten sichten das Angebot von zahlreichen Kreditinstituten und finden für Sie das individuell beste Kreditangebot.

Wie hoch sind derzeit die Kreditzinsen in Österreich?

Die Zinsen sind aktuell wieder moderater und die nominalen Kreditzinsen bewegen sich (Stand 30.09.2024) ungefähr in einem Rahmen von 4,50 bis 6,00 % p.a. (bei variablen Zinsen) und 3,00 bis 4,50 % p.a. (bei fixen Zinsen, in Abhängigkeit der Dauer der Fixzinsbindung). Der konkrete Zinssatz ist aber stark abhängig von Faktoren wie Kredithöhe, Laufzeit, Bonität des Kreditnehmers u.v.m.

Mehr Informationen finden Sie in unserem Ratgeber zum Thema "aktuelle Kreditzinsen".

Worauf muss ich beim Kreditvergleich achten?

Neben dem Sollzins (auch Nominalzins genannt) müssen Sie auch den Effektivzinssatz berücksichtigen – hier sind nämlich alle Nebenkosten und Gebühren einberechnet. Außerdem sollten Sie auch auf Rahmenbedingungen achten, etwa die Möglichkeit für Sondertilgungen, zum Aussetzen der Rate etc.

Haben Sie Fragen? Wir helfen Ihnen gerne weiter.

Jetzt kontaktieren

So funktioniert der Vergleich mit dem Kreditrechner bei Infina

Nutzen Sie den Kreditrechner für den Vergleich von unterschiedlichen Kreditmodellen: Auf Basis Ihres Vorhabens liefert er Ihnen Zinssatz und Monatsrate für verschiedene Kredite. Und so funktioniert der Kreditrechner-Vergleich:

1. Kredithöhe und Vorhaben auswählen

  • Das Vorhaben: Wofür benötigen Sie den Kredit – für einen Hauskauf, eine Renovierung, eine Umschuldung oder etwas anderes?
  • Die Art der Immobilie: Eigentumswohnung, Einfamilienhaus oder Geschäftslokal – welches Objekt möchten Sie finanzieren?
  • Objektwert: Wie viel ist die Immobilie wert, die Sie ins Auge gefasst haben? Beim Kauf geben Sie hier einfach den Kaufpreis ein, ansonsten am besten die Schätzung eines Experten. Bei einer Umschuldung oder Renovierung tragen Sie bitte den geschätzten aktuellen Wert Ihrer Immobilie ein.
  • Kreditsumme: Welchen Betrag benötigen Sie für die Finanzierung?
  • Beschäftigungsverhältnis: Die Art Ihrer Beschäftigung – z. B. angestellt, selbstständig oder freiberuflich – wirkt sich auf die Bewertung Ihrer Bonität und somit auf die Kreditangebote aus.

Klicken Sie nun auf das Feld „Vergleich starten“, um zum Kontaktformular zu gelangen und eine kostenlose und unverbindliche Anfrage zu senden.

2. Anfrage für Kreditangebot senden

Füllen Sie in diesem Schritt das entsprechende Kontaktformular aus und senden Sie uns eine - völlig unverbindliche - Anfrage. Klicken Sie dazu auf "Anfrage versenden". 

Ein Infina Wohnbau-Finanz-Experte wird Sie baldmöglichst kontaktieren und ein kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren.

Nachdem Sie auf "Anfrage versenden" geklickt haben, erhalten Sie eine E-Mail mit einem Link zum Kreditvergleich. Damit können Sie im nächsten Schritt konkrete Kreditmodelle mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsmodellen vergleichen - und auf Wunsch gleich über Infina einen Kreditvertrag schließen.

Noch schneller zum Wunschkredit: Sie können jederzeit die Online-Selbstauskunft durchführen. Damit kann Ihr Berater bessere und gezieltere Kreditangebote für Sie auswählen.

  • Klicken Sie dazu einfach auf  "weiter zur Selbstauskunft" bzw. auf den Link in der E-Mail "zur Selbstauskunft".

3. Kredite vergleichen

Sie sehen nun eine Liste mit möglichen Kreditmodellen, geordnet nach der Dauer der Fixzinsbindung. Im oberen Bereich sind Kredite mit variablen Zinsen aufgeführt, im unteren Bereich finden Sie Kredite mit fixen Zinsen.

Für jeden Kredit können Sie Folgendes vergleichen:

  • Den Sollzins p. a. – also den jährlichen Zinssatz
  • Den effektiven Jahreszins – also die gesamten Kosten, die pro Jahr für den Kredit anfallen (Sollzins plus Nebenkosten)
  • Die Monatsrate – also den Betrag, der monatlich an die Bank zu zahlen ist, bestehend aus Rückzahlungsbeitrag plus Zinsen

Bei Krediten mit fixen Zinsen ist der Zinssatz meistens ein wenig höher, dafür haben Sie hier die Sicherheit, dass die Zinsen (während der Zinsbindungsperiode) nicht steigen.

Wichtig: Es handelt sich bei den angezeigten Werten nicht um konkrete Angebote von Banken, sondern um eine erste, beispielhafte Schätzung nach der aktuellen Marktsituation.

Bankkredit-Vergleich: 5 Tipps, um den richtigen Kredit zu finden

Niedrige Zinsen sind das eine – beim Kreditvergleich gilt es aber, noch genauer hinzuschauen. Auch Gebühren und Rahmenbedingungen spielen eine wichtige Rolle, wenn es um den optimalen Kredit geht. Unsere 5 Tipps für den Bankkredit-Vergleich:

1. Vergleichen Sie den effektiven Zinssatz der Kreditinstitute

Sie sollten den Unterschied zwischen dem Sollzins (auch Nominalzins genannt) und dem effektiven Zinssatz kennen. Für den Vergleich ist vor allem der Effektivzins interessant, da hier auch alle Gebühren und Nebenkosten miteingerechnet werden (z. B. Kontoführungsentgelt oder Bearbeitungsgebühr).

Gut zu wissen: Bei vielen privaten Wohnbaufinanzierungen kann eine Gebührenbefreiung erlangt werden. Finden Sie aktuelle Informationen hierzu in unserem Ratgeber Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024.

2. Vergleichen Sie benötigte Sicherheiten

Ab einer gewissen Kreditsumme verlangen viele Banken Sicherheiten – zum Beispiel eine Hypothek oder eine Kreditrestschuldversicherung. Die Bank will sich damit, wie der Name schon sagt, für den Fall absichern, dass Sie als Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen können.

Für die Eintragung der Hypothek oder eine Kreditrestschuldversicherung fallen jedoch zusätzliche Kosten an. Daher sollten Sie im Vorfeld nachfragen, welche Sicherheiten benötigt werden.

3. Achten Sie auf die Zinsbindung

Zinsen sind nicht gleich Zinsen: Bei variablen Zinsen schwankt der Zinssatz je nach aktueller Finanzmarktsituation, bei fixen Zinsen ist der Zinssatz festgelegt. Zusätzlich können Sie bei fixen Zinsen verschiedene Zinsbindungs-Zeiträume vereinbaren – z. B. über 10, 15 oder 20 Jahre.

Fixzinsen sind in der Regel etwas höher (Stand 30.09.2024 ist dies jedoch nicht der Fall), dafür bieten sie mehr Sicherheit. Je nach persönlicher Vorliebe und finanziellem Spielraum eignet sich die eine oder andere Variante besser. Sie sollten aber die Konditionen der einzelnen Kreditangebote genau prüfen, sodass Sie nicht „Äpfel mit Birnen vergleichen“. Achten Sie dabei auch darauf, wie lange die Fixzinssätze gelten: Ein besonders günstiger Zinssatz, der nur für kurze Zeit gilt, kann sich z. B. als schlechteres Angebot entpuppen.

4. Erkundigen Sie sich nach Sondertilgungen

Ein unverhoffter Geldsegen oder einfach besonders sparsame Haushaltsführung: Es kann vorkommen, dass Sie den Kredit – ganz oder teilweise – frühzeitig zurückzahlen möchte. Durch eine solche Sondertilgung sparen Sie sich dann letztendlich Zinsen.

Allerdings: Bei einem Fixzinskredit verrechnen Kreditinstitute häufig eine Strafzahlung für die Sondertilgung. Fragen Sie deshalb nach, wie oft und bis zu welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind – und wie hoch ggf. die Strafzahlung ist.

5. Fragen Sie nach rückzahlungsfreier Zeit

Auch wenn noch so sorgfältig kalkuliert wird: Das Leben ist nie komplett planbar. Daher gibt es bei einigen Kreditmodellen die Möglichkeit, die Ratenzahlung kurzzeitig auszusetzen. Dies kann zum Beispiel bei vorübergehender Arbeitslosigkeit, gesundheitlichen Problemen etc. eine große Hilfe sein. Wenn Ihnen eine solche Flexibilität wichtig ist, sollten Sie bei den Kreditinstituten gezielt danach fragen.

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Gut zu wissen: Ihre Rechte als Kreditnehmer

Als Kreditkunde besitzen Sie einige – gesetzlich zugesicherte – Rechte. Es lohnt sich, darüber Bescheid zu wissen, denn dann können Sie beim Bankkredit-Vergleich souveräner agieren:

  • Rücktrittsrecht in den ersten 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrags (ohne Angabe von Gründen)
  • Recht auf transparente, umfangreiche Information über die Konditionen des Kredits, insbesondere müssen Banken Ihnen den effektiven Jahresszinssatz und die Gesamtbelastung nennen
  • Recht darauf zu erfahren, wenn eine Bank Sie aufgrund der Bonitätsprüfung ablehnt
  • Recht auf vorzeitige Rückzahlung des Kredits, allerdings darf die Bank dann unter bestimmten Bedingungen eine Strafzahlung verlangen.

Brauchen Sie noch Hilfe? Kontaktieren Sie uns einfach über das Formular:

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FAQs zum Online-Kreditvergleich von Infina

Mit dem Online-Kreditvergleich von Infina erhalten Sie einen ersten Überblick über die aktuelle Kreditsituation: Sie erfahren z. B. schnell und unkompliziert, mit welchen Zinsen Sie bei verschiedenen Krediten rechnen können. Im Folgenden finden Sie noch einige häufige Fragen und Antworten zum Infina-Kreditvergleich und unserem Angebot.

 

Ja. Der Vergleich mit dem Online-Kreditrechner ist vollkommen kostenlos.

 

 

Nein, der Vergleich mit dem Online-Kreditrechner ist unverbindlich. Für eine kostenlose Infina-Kreditberatung müssen Sie uns im Anschluss eine gesonderte Anfrage schicken – diese ist übrigens ebenso völlig unverbindlich.

 

 

Nein. Weder der Online-Kreditvergleich noch eine Beratungsanfrage bei Infina beeinflusst Ihre Bonität, der KSV wird dabei nicht kontaktiert. Sie können den Kreditrechner also gern mehrmals hintereinander betätigen und verschiedene Kreditbeträge eingeben.

 

 

Nach der Eingabe Ihrer Kontaktdaten erhalten Sie Ihren persönlichen Kreditvergleich per E-Mail. Ein Wohnbau-Finanz-Experte von Infina meldet sich dann umgehend, um ein erstes Beratungsgespräch zu vereinbaren. Wenn Sie möglichst schnell ein konkretes Angebot benötigen, können Sie an dieser Stelle gerne im Rahmen der Online-Selbstauskunft weitere Daten zur geplanten Finanzierung selbst in den weiteren Feldern erfassen. Klicken Sie hierzu auf den Button "weiter zur Selbstauskunft". Oder wenden Sie sich einfach direkt telefonisch oder per Mail an uns.

 

 

Wenn alle Unterlagen vorliegen, können Sie innerhalb kürzester Zeit verschiedene Kreditangebote erhalten und vergleichen. Nach der Beratung durch einen Wohnbau-Finanz-Experten entscheiden Sie, welches Kreditangebot Ihnen zusagt. Der Berater beantragt diese Finanzierung dann für Sie beim Kreditinstitut.

 

 

Um einen besonders günstigen Kredit zu bekommen, können Sie zum Beispiel Ihre Bonität bestimmen und verbessern. Es ist außerdem ratsam, zunächst einen gewissen Grundstock an Eigenkapital anzusparen. Auch eine Kreditaufnahme zu zweit kann Ihre Chancen auf gute Konditionen im Kreditvertrag steigern.

Nicht zuletzt sollten Sie natürlich verschiedene Kreditangebote einholen und sorgfältig vergleichen – um den individuell besten Kredit für Sie zu finden. Hierbei stehen Ihnen unsere Infina Wohnbau-Finanz-Experten gern zur Seite!

 

 

Aktuell befinden sich die Kreditzinsen, trotz der Steigerungen seit 2022 und wieder ersten Senkungen in 2024 für viele Kreditnehmer mit variabler Verzinsung auf schmerzhaftem, in der Langfristbetrachtung aber immer noch auf einem eher normalen Niveau (Stand 30.09.2024). Die Gründe liegen in der COVID-19- sowie Ukraine-Krise und der damit verbundenen Geldpolitik der Europäischen Zentralbank. Viele Experten vertreten zudem die Meinung, dass weitere moderate Zinssenkungen in 2024 sowie Anfang 2025 folgen werden. Auf mittlere oder lange Frist lässt sich die Entwicklung der Zinsen allerdings nicht vorhersagen – das Zinsniveau ist also nicht in Stein gemeißelt.

Tipp: Infina veröffentlicht in regelmäßigen Abständen den Infina Kredit Index (IKI) zu aktuellen Entwicklungen auf den Finanz- und Zinsmärkten. 
 

 

 

Wohnkredite mit Hypothek haben in der Regel die niedrigsten Zinsen, weil die Bank hier durch die Immobilie am meisten Sicherheit hat. Für Konsumkredite bzw. Ratenkredite sind in der Regel etwas höhere Zinsen zu bezahlen, dafür sind die Laufzeiten kürzer. Besonders teuer ist ein Dispositionskredit – also ein überzogener Kontorahmen am Girokonto. Deshalb ist es oft sinnvoll, ein dauerhaft überzogenes Konto mit einer Umschuldung auszugleichen, indem man entweder einen Raten- oder Wohnkredit aufnimmt.

 

Bildquellen: G-Stock Studio/ Shutterstock.com, Joyseulay/ Shutterstock.com, GaudiLab/ Shutterstock.com. Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.

Der passende Rechner für jedes Projekt: Finden Sie hier einen Rechner zum Kreditvergleich in Österreich, der zu Ihrem Vorhaben passt!

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