Immobilienfinanzierung Checkliste: Tipps für erfolgreiche Haus- und Wohnungsfinanzierung

Checkliste mit Modellhaus im Hintergrund
Autor: Mag. Elfi Stampfl
Kategorie: Finanzierung
Datum: 21.10.2024

Eine strukturierte Planung ist bei der Finanzierung einer Immobilie besonders wichtig, denn so können Sie Zeit und potenziell auch hohe Summen einsparen. Daher lohnt es sich gleich doppelt, unsere Immobilienfinanzierungs-Checkliste einzusetzen. Eine gute Vorbereitung und die Festlegung von Leitplanken für die Immobilienfinanzierung, wie beispielsweise eine maximale monatliche Kreditrate, führt schneller zur passenden Finanzierung für Ihr neues Eigenheim. 


Immobilienfinanzierung Checkliste: Das Wichtigste im Überblick

  • Bei Immobilienkrediten ist eine Ursprungslaufzeit von 25 bis 35 Jahren üblich. Achten Sie darauf, mögliche Fehler zu vermeiden und optimale Konditionen zu sichern.
  • Ein Überblick über Ihr Eigenkapital, Ihre Einnahmen und Ausgaben ist die Basis für eine erfolgreiche Finanzierung.
  • Je nachdem, ob Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen, sollten Sie besondere Aspekte wie Bauauflagen, Sanierungsbedarf oder den Zustand des Eigentumsrechts genau prüfen.
  • Nutzen Sie Förderungen wie die Wohnbauförderung, um Ihre Kreditsumme zu reduzieren.
  • Neben dem Kaufpreis sollten Sie auch Nebenkosten und laufende Ausgaben wie Instandhaltung einplanen.

Vorbereitung und Planung der Immobilienfinanzierung

Ein entscheidender Schritt zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung ist es, Ihre finanziellen Verhältnisse genau zu kennen. Verschaffen Sie sich Klarheit über Ihre finanzielle Situation, indem Sie folgende Punkte überprüfen:

  • Überblick über das Eigenkapital: Kontoguthaben, Ersparnisse, Wertpapiere und Ähnliches, wie z.B. Edelmetalle, zählen zum vorhandenen Eigenkapital.
  • Einnahmen und Ausgaben: Erstellen Sie eine detaillierte Übersicht Ihrer Einnahmen und Ausgaben, um einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten. Dabei hilft Ihnen eine Haushaltsrechnung.
  • Kreditwürdigkeit prüfen: Fordern Sie eine Selbstauskunft beim Kreditschutzverband KSV1870 an, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge lassen sich berichtigen.
  • Budget und Kaufpreis planen: Auf Grundlage Ihres verfügbaren Eigenkapitals sowie Ihrer erfassten monatlichen Einnahmen und Ausgaben wird deutlich, welches Budget Ihnen für die monatliche Kreditrate inklusive Zinsen zur Verfügung steht. Denken Sie daran, einen finanziellen Puffer einzuplanen, um auf unvorhergesehene Ausgaben vorbereitet zu sein. Nach dieser Kalkulation wissen Sie, welchen maximalen Kaufpreis Ihre zukünftige Immobilie haben darf. Berücksichtigen Sie dabei auch die Kaufnebenkosten und eventuellen zusätzlichen Finanzbedarf für Sanierungen, Küche und andere Ausstattungen.

Wichtige Dokumente für die Immobilienfinanzierung

Für die Beantragung der Immobilienfinanzierung benötigen Sie zunächst folgende Unterlagen:

  • Einkommensnachweise: Gehaltsabrechnungen der letzten Monate und den Einkommenssteuerbescheid, sofern Sie selbstständig tätig sind, zusätzliche Buchhaltungs-Unterlagen (Bilanz, G&V, etc.)
  • Eigenkapitalnachweis: Vorhandene Sparguthaben, Bausparverträge und Wertpapiere müssen geprüft werden
  • Persönliche Dokumente: Personalausweis oder Reisepass

Bereiten Sie zudem eine Haushaltsrechnung vor, die Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben detailliert darstellt.

Tipp: In unserem Ratgeber „Kredit beantragen: Welche Unterlagen sind dafür notwendig?“ finden Sie eine ausführlichere Auflistung von Unterlagen, welche erforderlich sein können, wie beispielsweise Versicherungsnachweise oder Unterlagen zur Immobilie. 


Finanzierungsoptionen vergleichen

Grundsätzlich haben Sie verschiedene Kreditarten zur Auswahl. Besonders relevant sind:

Tipp: Eine erweiterte Auflistung finden Sie in unserem Ratgeber „Kreditarten im Überblick“.

Welcher Kredit am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihren individuellen Lebensumständen ab. Die Wohnbau-Finanz-Experten von Infina unterstützen Sie bei der Entwicklung des persönlichen Kreditmodells und vergleichen für Sie die Konditionen verschiedener Banken, damit Sie den passenden Kredit zu Top-Konditionen erhalten.

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Kosten und Gebühren bei der Immobilienfinanzierung

Um die passende Kredithöhe zu ermitteln, sollten auch die sonstigen Kosten der Immobilienfinanzierung berücksichtigt werden. 

Zu den Kaufnebenkosten zählen u.a. folgende Positionen: 

Tipp: Zum Thema Kaufnebenkosten für Immobilien finden Sie hier weiterführende Informationen:

Kaufnebenkosten für Immobilien: Höhe und Berechnung.

Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, sollte nicht nur den Kaufpreis im Blick haben, sondern auch die Kaufnebenkosten einkalkulieren. Diese können bis zu 10-12 % des Kaufpreises ausmachen. In unserem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige zu den anfallenden Steuern, Notar- und Maklergebühren sowie weiteren Kosten, die beim Immobilienkauf auf Sie zukommen.

Kaufnebenkosten für Immobilien 2024: Ein schneller Überblick.

Berücksichtigen Sie auch die zukünftigen laufenden Kosten Ihrer Immobilie, wie Versicherungen und Instandhaltung und Rücklagen für notwendige Reparaturen.

Nutzen Sie Ihre Förderchancen 2024
Erfahren Sie, wie Sie von den aktuellen Förderungen maximal profitieren können: Ersparnisse bei den Nebenkosten, günstigere Zinsen und steuerliche Vorteile sind jetzt greifbar. Neu, unter anderem seit dem 01.04.2024: Wesentliche Erleichterungen für den privaten Immobilienerwerb durch die temporäre Gebührenbefreiung beim Immobilienkauf – dem Wegfall der Grundbucheintragungsgebühr und Pfandrechtseintragungsgebühr. Lassen Sie diese Chance nicht ungenutzt und informieren Sie sich in unserem Ratgeber:
Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024".


Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Immobilienfinanzierung

Beginnen Sie damit, sich einen klaren Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen, einschließlich Ihrer Ersparnisse und Ihrer Haushaltsrechnung. Nutzen Sie die Gelegenheit, um mögliche Einsparpotenziale zu identifizieren.

Im nächsten Schritt suchen Sie einen Wohnbau-Finanz-Experten auf und profitieren Sie von der kompetenten Beratung. Ihr Berater holt Angebote verschiedener Banken ein, erläutert Ihnen deren Vor- und Nachteile.

Auf Basis der dann vorliegenden Angebote wird ein maßgeschneiderter Finanzierungsplan erstellt. Ihr Wohnbau-Finanz-Experte unterstützt Sie dabei, Top-Konditionen auszuhandeln, bis hin zum finalen Abschluss des Kreditvertrags mit der finanzierenden Bank.

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Checkliste für die Immobilienfinanzierung

Die Checkliste zur Immobilienfinanzierung hilft Ihnen, einen klaren Überblick über alle wichtigen Schritte auf dem Weg zur Kreditaufnahme zu behalten:

  1. Finanzielle Bestandsaufnahme (Haushaltsrechnung, Ersparnisse, etc.)
  2. Budget planen (Nebenkosten wie Notar, Versicherung etc. bedenken) und maximalen Kaufpreis festlegen
  3. KSV-Auskunft einholen und ggf. Eintrag korrigieren lassen
  4. Dokumente vorbereiten (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Bausparvertrag, Nachweis über Sparguthaben und Wertpapiere und Reisepass)
  5. Finanzierungsangebote vergleichen, idealerweise mit Unterstützung eines Wohnbau-Finanz-Experten
  6. Finanzierungsvertrag, nach eingehender Erläuterung und Prüfung, abschließen.

Checkliste Hausbau und Hauskauf

Zusätzlich zu den allgemeinen Punkten der Finanzierungs-Checkliste gibt es einige zusätzliche Unterlagen sowie Besonderheiten, die Sie beachten sollten, wenn Sie ein Haus planen:

Bei Neubau:

  • Baubeschreibung und Einreichpläne
  • Gibt es Auflagen seitens der Gemeinde? (z.B. Fertigstellungsfristen)
  • Konkreter Zeitplan bis zur Fertigstellung sollte ausgearbeitet werden.
  • Ist der Grundstückskauf schon vollzogen und unbelastet?

Bei Hauskauf:

  • Wie ist der Wert des Bestandsgebäudes einzuschätzen? (Lage, Zustand, Energieausweis, etc.)
  • Ist ein Sanierungskredit erforderlich?
  • Welche Förderungen können genutzt werden?

Egal ob Neubau oder Hauskauf, bedenken Sie immer auch Zusatzkosten für die Gestaltung der Außenanlagen und des Gartens.

Checkliste Wohnungskauf

Für die Finanzierung Ihres Wohnungskaufs sollten Sie besonders auf die folgenden Punkte unserer Wohnungskaufs-Checklist achten:

  • Prüfung des C-Blatts im Grundbuch: Sind Belastungen eingetragen?
  • Wer ist der Verkäufer der Wohnung? Falls es sich um einen Bauträger handelt, prüfen Sie die Bonität des Unternehmens, sofern die Immobilie noch nicht fertiggestellt ist.
  • Ist im Kaufvertrag festgehalten, dass der Verkauf „bestands- und lastenfrei“ erfolgt?
  • Sind Arbeiten am Gebäude geplant, die seitens der Eigentümergemeinschaft bereits beschlossen wurden und sind dafür Reparaturrücklagen vorhanden?
  • Prüfen Sie den Wohnungseigentumsvertrag, der Rechte und Pflichten der Miteigentümer regelt.

Tipps zur Optimierung der Immobilienfinanzierung

Um Ihre Immobilienfinanzierung so kostengünstig wie möglich zu gestalten, können Sie sich im Vorfeld über Fördermöglichkeiten wie die Wohnbauförderung informieren. Diese können Ihnen helfen, die benötigte Kreditsumme zu reduzieren.

Für Ihren Immobilienkredit stehen Ihnen verschiedene Laufzeiten und Zinsbindungsphasen zur Auswahl. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere monatliche Raten und eine längere Fixzinsbindung bietet Ihnen mehr Planungssicherheit für die Zukunft. Wenn Sie risikofreudiger sind, könnte eine Finanzierung mit variablem Zinssatz eine interessante Option für Sie sein.

Sinnvoll ist es zudem, Sondertilgungsmöglichkeiten in Ihren Kreditvertrag zu integrieren. Dadurch haben Sie die Flexibilität, durch Einmalzahlungen den Kredit vorzeitig teilweise oder vollständig zu tilgen. Wohnbau-Finanz-Experten helfen Ihnen, den auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten Kredit zu finden.


FAQs zu Immobilienfinanzierung Checkliste

 

Bei der Budgetplanung sollten Sie Ihr Eigenkapital, Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie einen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben berücksichtigen. So ermitteln Sie, welche monatliche Belastung für Kredittilgung und Zinsen tragbar ist. Auf dieser Basis lässt sich ableiten, welcher maximale Kaufpreis für Ihre Immobilie finanzierbar ist. 

 

 

Neben dem Kaufpreis der Immobilie sollten Sie auch die Nebenkosten im Blick behalten, wie die Kosten für die Vertragserrichtung und notarielle Beglaubigung, die Grunderwerbssteuer sowie die Gebühren für den Immobilienmakler.

 

 

Viele Immobilienkäufe werden durch eine Kombination aus gefördertem Wohnbaudarlehen und klassischem Immobilienkredit realisiert. Die INFINA Wohnbau-Finanz-Experten stehen Ihnen zur Seite, um die besten Konditionen für Ihre individuelle Finanzierung zu verhandeln.

 

 

Die Wohnbau-Finanz-Experten von Infina beraten unabhängig und unterstützen Sie dabei, eine Immobilienfinanzierung zu Top-Konditionen zu erhalten. 

 

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Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.


Über den Autor: Mag. Elfi Stampfl
Position: Prokuristin

Meine Expertise im Bereich der Organisation und Ausbildung habe ich als Verwaltungsleiterin einer großen Genossenschaft in Südtirol erworben. Die Zusammenarbeit mit landwirtschaftlichen Unternehmen war für mich die beste Schule des Lebens. Seit 2013 leite ich das Finanzierungsservice der Infina. Mein hohes Qualitätsverständnis führte zur Gründung der Infina Academy, da es mein Anspruch ist, dass unsere Wohnbau-Finanz-Experten dazu befähigt sind, die beste Finanzierungsberatung in ganz Österreich anzubieten. Zudem ist mir wichtig, unsere Kunden über die aktuelle Zinsentwicklung zu informieren. Für mich persönlich sind Ehrlichkeit und die Bereitschaft für den Kunden alles zu tun das höchste Gebot.

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