Volumen neu vergebener Wohnbaukredite

Harald_Draxl_Profilbild Autor: Mag. Harald Draxl
aktualisiert am 07. Juni 2022

Sie stehen vor der Entscheidung, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für den Erwerb von Wohneigentum und die Aufnahme eines Kredits hierfür ist? Dann ist es hilfreich, sich die Entwicklung des Volumens neu vergebener Wohnbaukredite in Österreich anzuschauen. Als Entscheidungshilfe finden Sie in diesem Beitrag zusammengefasst, wie sich die Zahlen entwickelt haben und was dies für Sie als privaten Kreditkunden bedeutet.

Warum ist das für mich als Kreditkunde wichtig?

Höhere bzw. steigende Volumina deuten auf eine höhere Bereitschaft der Banken und Bausparkassen hin, neue Wohnkredite zu vergeben. Das heißt also: Je größer diese Zahlen aktuell sind, desto größer ist die Chance für Sie, einen Wohnbaukredit zu bekommen. Grundsätzlich können Sie daraus auch schlussfolgern, dass dann ein günstiges Umfeld für Wohnbaufinanzierungen besteht: z. B. aufgrund des Zinsniveaus, erforderlicher Mindesteigenmittel oder einer maximal möglichen Kreditlaufzeit.

Blick zurück: Wohnbau-Kreditvolumen seit 2018

Das neu vergebene Kreditvolumen innerhalb der letzten 4 Jahre ist von 2018 mit 18,4 Mrd. € auf 25,7 Mrd. € im Jahr 2021 erheblich angestiegen, wie die Grafik zeigt. Bislang besteht also die deutliche Bereitschaft der Banken, Ihnen als Privatkunde Wohnbaukredite zu vergeben, auch wenn die Steigerung des Volumens im Jahr 2021 mit nur knapp 9 % gegenüber den beiden Vorjahren (ca. 13 %) doch bereits deutlich geringer ausgefallen ist.

Niedriges Zinsniveau als Grund

Ein Grund dafür liegt in den seit Jahren niedrigen Zinsen. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank verharrt seit 2016 bei null und die Banken geben das immer noch niedrige Zinsniveau an Kreditkunden weiter. Dank der niedrigen Kreditzinsen bleiben Immobilien für Sie als Privatkunde weiterhin finanzierbar – trotz hoher Immobilienpreise.

Immobilien stehen weiterhin für Sicherheit

Der anhaltende Trend wachsender Kreditvolumina für Immobilienfinanzierungen für Privatkunden zeigt aber auch: Das Vertrauen in Immobilien ist hoch. Unverändert viele Menschen suchen langfristig Sicherheit durch den Kauf und die Finanzierung einer Immobilie. Das persönliche Risiko eines Wohnbaukredits können Sie zudem deutlich reduzieren, indem Sie eine Fixzinsbindung wählen.

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Aktueller Trend: Volumen vergebener Wohnbaukredite 2021 und 2022

Wie entwickelte sich das Volumen der neu vergebenen Wohnbaukredite in den letzten Monaten? Nach einem starken ersten Halbjahr 2021, mit deutlich höheren Volumina als im Vorjahresvergleichszeitraum 2020, pendelte sich das vergebene Kreditvolumen für private Wohnbaukredite in der zweiten Jahreshälfte 2021 bei beinahe gleichbleibenden 2 Mrd. € pro Monat ein.

Das hing unter anderem mit einer rückläufigen Anzahl an Baugenehmigungen für Wohnungen im dritten und vierten Quartal 2021 zusammen. Gleichzeitig haben sich größere Bauprojekte coronabedingt verzögert. Bundesweit rechnen Experten 2022 noch mit einem weiteren Anstieg der Immobilienpreise in Österreich, was auch das neu vergebene Wohnbaukreditvolumen noch einmal ansteigen lassen würde.
Im ersten Quartal 2022 hat sich der Immobilienboom wieder deutlich beschleunigt. Mit einem Volumen von fast 2,9 Mrd. € im März 2022 wurde ein neuer Spitzenwert in den letzten 12 Monaten erreicht.

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Prognose: Wohin geht die Entwicklung bei Wohnbaukrediten?

Im Jahr 2022 ist somit quer durch Österreich nochmals mit einer Steigerung des Volumens an neu vergebenen Wohnbaukrediten zu rechnen. Vor allem das erste Halbjahr bietet Ihnen noch günstige, relativ leicht umsetzbare Finanzierungsmöglichkeiten.

Einschränkungen bei der Vergabe von Wohnbaukrediten in 2022?

Ab Sommer 2022 sind strengere Bedingungen für Wohnkredite von der FMA angekündigt: Kreditnehmer sollen dann mindestens 20 % an Eigenmitteln für eine neue Wohnbaufinanzierung aufbringen und die maximale Kreditlaufzeit soll auf 35 Jahre beschränkt werden. „Bekomme ich überhaupt noch einen Wohnbaukredit?“, könnte dann Ihre Frage lauten. Für Sie als Kreditkunden bedeutet das auf alle Fälle dann weniger Spielraum bei der finanzierten Summe – und gegebenenfalls können Sie sich nur einen etwas kleineren Wohntraum erfüllen.

Weitere Entscheidungshilfen für Ihre Wohnbaufinanzierung

Zu erwarten ist, dass die angekündigten Regeln der Finanzmarktaufsicht (FMA) auch den Zuwachs bei den Wohnbaukrediten etwas abbremsen. Für Sie als Kreditkunde ist es dann wichtig, dass Sie ein Experte unterstützt, welcher stets den aktuellen Überblick über die unterschiedlichen Kreditvergabekriterien hat. Mit welcher monatlichen Rate Sie für eine Wohnbaufinanzierung rechnen müssen, erfahren Sie mit dem nachfolgenden Kreditrechner. In unseren Ratgebern haben wir für Sie weitere hilfreiche Informationen zusammengestellt.


Ratgeber zum Thema Finanzierung

Ob Kreditarten, Laufzeit oder Wohnbauförderung: In unseren Ratgebern finden Sie hilfreiche Informationen rund um die Finanzierung einer Immobilie.

Was kostet mein Wohnbaukredit?

Datenquelle: Österreichische Nationalbank
Bildquellen: Infina Grafik
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