Volumen neu vergebener Wohnbaukredite

Das neu vergebene Kreditvolumen innerhalb der letzten 5 Jahre ist von 2018 mit 18,4 Mrd. € auf 23,2 Mrd. € im Jahr 2022 erheblich angestiegen, wie die Grafik zeigt. Dabei bestand bis Mitte 2022 die deutliche Bereitschaft der Banken, Ihnen als Privatkunde Wohnbaukredite zu vergeben, auch wenn die Steigerung des Volumens im Jahr 2021 mit nur knapp 9 % gegenüber den beiden Vorjahren (ca. 13 %) doch bereits deutlich geringer ausgefallen ist. Seit dem zweiten Halbjahr 2022 ist das Volumen dann regelrecht eingebrochen, so dass das Gesamtvolumen 2022 um 10 % gegenüber dem Vorjahr zurückgegangen ist.

Niedriges Zinsniveau als Grund

Ein Grund dafür waren die bis Ende 2021 niedrigen Zinsen. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank verharrte seit 2016 (bis Juli 2022) bei null und die Banken gaben das niedrige Zinsniveau an Kreditkunden weiter. Dank der niedrigen Kreditzinsen blieben Immobilien für Sie als Privatkunde weiterhin finanzierbar – trotz hoher Immobilienpreise.

Der lang anhaltende Trend wachsender Kreditvolumina für Immobilienfinanzierungen bis Mitte 2022 für Privatkunden zeigt aber auch: Das Vertrauen in Immobilien ist hoch. Unverändert viele Menschen suchen langfristig Sicherheit durch den Kauf und die Finanzierung einer Immobilie. Das persönliche Risiko eines Wohnbaukredits können Sie zudem deutlich reduzieren, indem Sie eine Fixzinsbindung wählen. Auch wenn sich vorübergehend, aufgrund der gestiegenen Zinsen der ein oder andere Immobilienwunsch nicht realisieren lässt, ist der Wunsch für die eigene Immobilie ungebrochen hoch.

Wie entwickelte sich das Volumen der neu vergebenen Wohnbaukredite in den letzten Monaten? Nach einem starken ersten Halbjahr 2022, mit nochmals höheren Volumina als im Vorjahresvergleichszeitraum 2021, ging das vergebene Kreditvolumen für private Wohnbaukredite ab August 2022 auf Sinkflug und brach um über 50 % ein. Das hing unter anderem mit den deutlich gestiegenen Zinsen für Wohnbaufinanzierungen seit Anfang 2022 zusammen. Gleichzeitig verschärfte der Gesetzgeber in Österreich ab 01. August 2022 erheblich die Kriterien für die Vergabe von Wohnbaukrediten an Privatpersonen.

Im ersten Halbjahr 2022 hatte sich der Immobilienfinanzierungsboom nochmals beschleunigt. Mit einem Volumen von fast 2,9 Mrd. € im März 2022 wurde ein neuer Spitzenwert innerhalb der letzten 12 Monaten davor erreicht. Zum 30.06.2022 bedeutet dies im Halbjahresvorvergleich eine Steigerung beim neu vergebenen Kreditvolumen um 5,5 %. Dem zweitbesten Jahreswert 2022 im Juli mit etwa 2,7 Mrd. € folgte dann der Einbruch: Im August 2022 wurden lediglich noch 1,3 Mrd. € neue Wohnbaukredite vergeben. Im Januar 2023 wurde mit nur noch 778 Mio. € ein neuer Tiefpunkt und das geringste Monatsvolumen seit März 2013 erreicht.

Ob Kreditarten, Laufzeit oder Wohnbauförderung: In unseren Ratgebern finden Sie hilfreiche Informationen rund um die Finanzierung einer Immobilie.