Volumen neu vergebener Wohnbaukredite

Harald_Draxl_Profilbild Autor: Mag. Harald Draxl
aktualisiert am 14. November 2022

Sie stehen vor der Entscheidung, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für den Erwerb von Wohneigentum und die Aufnahme eines Kredits hierfür ist? Dann ist es hilfreich, sich die Entwicklung des Volumens neu vergebener Wohnbaukredite in Österreich anzuschauen. Als Entscheidungshilfe finden Sie in diesem Beitrag zusammengefasst, wie sich die Zahlen entwickelt haben und was dies für Sie als privaten Kreditkunden bedeutet.

Warum ist das für mich als Kreditkunde wichtig?

Niedrigere bzw. sinkende Volumina deuten auf eine geringere Bereitschaft der Banken und Bausparkassen hin, neue Wohnkredite zu vergeben. Das heißt also: Je niedriger diese Zahlen aktuell sind, desto kleiner ist die Chance für Sie, einen Wohnbaukredit zu bekommen. Grundsätzlich können Sie daraus auch schlussfolgern, dass dann ein ungünstiges Umfeld für Wohnbaufinanzierungen besteht: z. B. aufgrund des Zinsniveaus, erforderlicher Mindesteigenmittel oder einer maximal möglichen Kreditlaufzeit.

Blick zurück: Wohnbau-Kreditvolumen seit 2018

Das neu vergebene Kreditvolumen innerhalb der letzten 4 Jahre ist von 2018 mit 18,4 Mrd. € auf 25,7 Mrd. € im Jahr 2021 erheblich angestiegen, wie die Grafik zeigt. Bis 2021 bestand also die deutliche Bereitschaft der Banken, Ihnen als Privatkunde Wohnbaukredite zu vergeben, auch wenn die Steigerung des Volumens im Jahr 2021 mit nur knapp 9 % gegenüber den beiden Vorjahren (ca. 13 %) doch bereits deutlich geringer ausgefallen ist.

Niedriges Zinsniveau als Grund

Ein Grund dafür waren die bis Ende 2021 niedrigen Zinsen. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank verharrte seit 2016 (bis Juli 2022) bei null und die Banken gaben das niedrige Zinsniveau an Kreditkunden weiter. Dank der niedrigen Kreditzinsen blieben Immobilien für Sie als Privatkunde weiterhin finanzierbar – trotz hoher Immobilienpreise.

Immobilien stehen weiterhin für Sicherheit

Der anhaltende Trend wachsender Kreditvolumina für Immobilienfinanzierungen für Privatkunden zeigt aber auch: Das Vertrauen in Immobilien ist hoch. Unverändert viele Menschen suchen langfristig Sicherheit durch den Kauf und die Finanzierung einer Immobilie. Das persönliche Risiko eines Wohnbaukredits können Sie zudem deutlich reduzieren, indem Sie eine Fixzinsbindung wählen.

chart volumen neue wohnbaukredite seit 2018

Aktueller Trend: Volumen vergebener Wohnbaukredite 2021 und 2022

Wie entwickelte sich das Volumen der neu vergebenen Wohnbaukredite in den letzten Monaten? Nach einem starken ersten Halbjahr 2021, mit deutlich höheren Volumina als im Vorjahresvergleichszeitraum 2020, pendelte sich das vergebene Kreditvolumen für private Wohnbaukredite in der zweiten Jahreshälfte 2021 bei beinahe gleichbleibenden 2 Mrd. € pro Monat ein.

Das hing unter anderem mit einer rückläufigen Anzahl an Baugenehmigungen für Wohnungen im dritten und vierten Quartal 2021 zusammen. Gleichzeitig haben sich größere Bauprojekte coronabedingt verzögert. Bundesweit rechnen Experten für das Jahr 2022 insgesamt nur noch mit einem weiteren leichten Anstieg der Immobilienpreise in Österreich.
Im ersten Halbjahr 2022 hatte sich der Immobilienfinanzierungsboom nochmals beschleunigt. Mit einem Volumen von fast 2,9 Mrd. € im März 2022 wurde ein neuer Spitzenwert in den letzten 12 Monaten erreicht. Zum 30.06.2022 bedeutet dies im Halbjahresvorvergleich eine Steigerung beim neu vergebenen Kreditvolumen um 5,5 %. Dem zweitbesten Jahreswert 2022 im Juli mit etwa 2,7 Mrd. € folgte dann der Einbruch: Im August 2022 wurden lediglich noch 1,3 Mrd. € und im September 2022 nur 1,4 Mrd. € neue Wohnbaukredit vergeben.

chart volumen neue wohnbaukredite der letzten 12 Monate

Prognose: Wohin geht die Entwicklung bei Wohnbaukrediten?

Im Jahr 2022 ist aktuell quer durch Österreich mit einer Verringerung des Volumens an neu vergebenen Wohnbaukrediten zu rechnen.Während Ihnen das erste Halbjahr noch günstige, relativ leicht umsetzbare Finanzierungsmöglichkeiten bot, ist die Kreditvergabe aufgrund verschärfter Vorgaben sowie gestiegener Zinsen für die Monate August und September auf das niedrigste Niveau seit 2017 gefallen. 

Einschränkungen bei der Vergabe von Wohnbaukrediten in 2022?

Seit 01. August 2022 gelten strengere Bedingungen für die Vergabe von Wohnkrediten, welche von der FMA erlassen wurden (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung): Kreditnehmer sollen jetzt mindestens 20 % an Eigenmitteln für eine neue Wohnbaufinanzierung aufbringen und die maximale Kreditlaufzeit soll auf 35 Jahre beschränkt sein. „Bekomme ich überhaupt noch einen Wohnbaukredit?“, könnte dann Ihre Frage lauten. Für Sie als Kreditkunden bedeutet das auf alle Fälle dann weniger Spielraum bei der finanzierten Summe – und gegebenenfalls können Sie sich nur einen etwas kleineren Wohntraum erfüllen.

Weitere Entscheidungshilfen für Ihre Wohnbaufinanzierung

Zu erwarten ist, dass die neuen Regeln der Finanzmarktaufsicht (FMA) den Zuwachs bei den Wohnbaukrediten der letzten Jahre weiter abbremsen. Für Sie als Kreditkunde ist es dann wichtig, dass Sie ein Experte unterstützt, welcher stets den aktuellen Überblick über die unterschiedlichen Kreditvergabekriterien hat. Mit welcher monatlichen Rate Sie für eine Wohnbaufinanzierung rechnen müssen, erfahren Sie mit dem nachfolgenden Kreditrechner. In unseren Ratgebern haben wir für Sie weitere hilfreiche Informationen zusammengestellt.


Ratgeber zum Thema Finanzierung

Ob Kreditarten, Laufzeit oder Wohnbauförderung: In unseren Ratgebern finden Sie hilfreiche Informationen rund um die Finanzierung einer Immobilie.

Was kostet mein Wohnbaukredit?

Datenquelle: Österreichische Nationalbank
Bildquellen: Infina Grafik
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