Nebenkosten: Sparen beim Hausbau und Immobilienkauf

Autor: Mag. Elfi Stampfl
Kategorie: Finanzierung
Datum: 16.06.2021

Entscheiden Sie selbst, wo Sie beim Immobilienerwerb sparen. Wichtig ist, dass Sie sich wohlfühlen und Ihren Traum vom Eigenheim erfüllen können. Allerdings schadet es nicht, manchmal zu hinterfragen, ob gewisse Ausgaben wirklich notwendig sind. Dies verringert Ihre Nebenkosten beim Immobilienkauf erheblich. Wir haben eine Liste mit Vorschlägen für Sie erstellt, damit Sie auch wirklich dort sparen, wo Sie möchten und sich das gönnen, was Ihnen wichtig ist.

Tipps zum Sparen bei Ihrem Hauskauf: die richtige Planung

Die richtige Planung ist das A und O, wenn es um die Investition in Wohneigentum geht. Schon zu Beginn sollten Sie auf so einiges achten und viele Punkte gut durchdacht entscheiden. Einige dieser Entscheidungen können Sie später problemlos wieder ändern. Andere hingegen, wie beispielsweise der Verzicht eines Kellers beim Hausbau, nachträglich nicht mehr kostengünstig heilen. Die Bauarbeiten unter professioneller Aufsicht von Architekten und Bauplanern überwachen zu lassen, statt sich selbst darum zu kümmern, ist auf jeden Fall eine gute Entscheidung. Das erspart in aller Regel viele Baufehler und Folgekosten. Vielleicht haben Sie aber auch in Ihrem Umfeld Freunde in der Baubranche, welche Sie in diesem Punkt professionell begleiten können. Fragen kostet nichts, kann Ihnen aber unter Umständen ein gutes Angebot verschaffen.

Zudem sollten Sie überlegen: Brauchen Sie wirklich einen Keller? Nicht selten genügt auch eine Teilunterkellerung, eine Abstellkammer oder etwas Platz unter dem Dach. Einsparen können Sie sich damit bis zu 30.000 Euro. Was für ein Haus möchten Sie? Wie viel Platz brauchen Sie jetzt und zukünftig? Die Art der Bauweise ist ebenfalls wichtig und kann viel Geld sparen, denn je verwinkelter und verspielter das Haus, desto teurer wird es für Sie. Klare, einfache Formen sind hingegen nicht nur in der Errichtung günstiger, sondern haben im Regelfall auch eine erhöhte Energieeffizienz.

Empfehlung: Fertighaus statt individuell bauen

In unserem Ratgber Haustypen im Vergleich finden Sie viele Informationen zu Bauweisen, Baustile, Dachformen und Energieverbrauch, welche Ihnen entsprechende Entscheidungshilfen sein sollten.


Mit der Lage der Immobilie Kosten sparen

Die Lage Ihrer Immobilie entscheidet über die Lebensqualität, aber auch über den Preis. Bedenken Sie hierbei, dass Stadtwohnungen meist teurer als Immobilien auf dem Land sind. Infrastruktur, Verkehrsanbindungen, Arbeitsmarkt und vieles mehr beeinflusst den Preis der Immobilie. Die Immobilienpreise in Österreich in 2021 haben eine große Bandbreite. Folgende Fragen helfen Ihnen bei der Entscheidung zwischen dem Leben in der Stadt oder am Land:

  • Was ist ihnen lieber: Bevorzugen Sie die Ruhe auf dem Land oder lieben Sie den Trubel in der Stadt?
  • Wie lange darf der Weg zu Ihrer Arbeitsstätte dauern? Sind Ihnen 30 Minuten zu lang? Möchten Sie mit dem Auto oder mit den öffentlichen Verkehrsmitteln fahren?
  • Wie wichtig sind Ihnen Verkehrs- und Straßenanbindungen (z. b. Autobahn), Bahnhöfe oder ein Flughafen in der Nähe?
  • Haben Sie Kinder? Ist Ihnen ein breites Bildungsangebot in Ihrer Gemeinde wichtig?
  • Wie viel Wert legen Sie auf Infrastruktur - Ärzte, Geschäfte, kulturelles Angebot, öffentliche Dienstleistungen – in der näheren Umgebung?
  • Wünschen Sie eine große Auswahl an Freizeiteinrichtungen, Sportstätten, Einkaufsmöglichkeiten, Kinos, Vereinen und kulturellen Einrichtungen?
  • Nehmen Sie eventuelle Wetter- und Umweltprobleme in Kauf (z.B. Hochwasser, Föhn, massiver Schneefall, hohe Temperaturen, Wasserqualität, etc.)? 

Immobilienkauf ohne Maklerprovision

Die Maklerprovision macht einen großen Teil der Summe der Kaufnebenkosten aus. Dieses Geld können Sie auch perfekt für anderweitige Kosten wie z.B. für die Einrichtung nutzen. Mit viel Zeit und Geduld finden Sie im Internet, im Bekanntenkreis, in Kleinanzeigen und in sozialen Netzwerken auch Angebote ohne Makler.

TIPP

Für kostengünstige Lösungen beim Immobilienkauf in Österreich empfehlen wir Ihnen ebenfalls auf Zwangsversteigerungen zu achten. Hier werden Immobilien häufig unter dem eigentlichen Verkehrswert angeboten. Jedoch müssen Sie bezüglich Lage und Art der Immobilie dann meist eine hohe Flexibilität mitbringen.


Sparen mit Hilfe von Förderungen


Der Klassiker: Die Wohnbauförderung 

Sowohl Neubau, Umbau, Renovierung, aber auch der Wohnungskauf einer gebrauchten Immobilie können unter die Wohnbauförderung fallen. Die Wohnbauförderung ist in jedem Bundesland individuell geregelt.

In unserem Ratgeber Wohnbauförderung in Österreich finden Sie Informationen zu den Kriterien, der Rückzahlung, der Berechnung sowie den Förderprogrammen in den jeweiligen Bundesländern.

Bausparen - ist das sinnvoll?

Bausparen ist in Österreich sehr beliebt: Fast 60 Prozent haben einen Bausparvertrag. Das ist auch kein Wunder, denn neben den Sparzinsen gibt es zudem jährlich eine staatliche Prämie zwischen 1,5 und 4 %, welche jährlich vom Finanzministerium neu berechnet wird (für 2021: 1,5 %). Gefördert werden maximal 100 Euro im Monat bzw. 1.200 Euro im Jahr.

Wer also den maximal geförderten Betrag von 1.200 Euro einbezahlt, bekommt im Jahr 2021 eine Bausparprämie von 18 Euro (1.200 x 0,015) pro Jahr KESt-frei ausbezahlt. Über die Laufzeit von 6 Jahren wären dies ohne Erhöhung der Prämie dann mindestens 108 Euro.

Insgesamt gibt es 4 Bausparkassen in Österreich:

  • start:bausparkasse AG
  • Raiffeisen Bausparkasse Ges.m.b.H. 
  • Bausparkasse Wüstenrot AG
  • s Bausparkasse AG

In unserem Ratgeber Bausparvertrag finden Sie zu den Laufzeiten der Bausparverträge, der Prämie sowie den aktuellen Produkten der einzelnen Bausparkassen in Österreich alle wichtigen Information im Überblick. 

Eigenmittelersatzdarlehen in Wien

Für geförderte Eigentumswohnungen gibt es Unterstützung von der Stadt Wien. Mit dem Eigenmittelersatzdarlehen (oder Ein-Prozent-Landesdarlehen) sind Bau- und Grundkosten besonders günstig zu finanzieren.

Eigenmittelersatzdarlehen berechnen
Förderungen in den einzelnen Bundesländern

Tipp für die Zukunft: Kosten zukünftiger Reparaturen

Jede Immobilie muss im Laufe der Zeit renoviert oder saniert werden. Neben der monatlichen Kreditrate kann es also durchaus sein, dass Sie eine größere Summe für Reparaturen/ Sanierungen trifft. Damit auch solche Ausgaben finanzierbar sind, sollten Sie folgende Sparregel beachten:

Legen Sie monatlich mindestens 0,50 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche auf die Seite, fallen bei einer beispielsweise 90 m² großen Wohnung 45 Euro im Monat an, das bringt Ersparnisse von 540 Euro pro Jahr. Bei älteren Immobilien sollten Sie den Sparbetrag pro Quadratmeter auf 1 Euro erhöhen.

Weitere Tipps, wie Sie die Kosten bei Ihrem persönlichen Immobilienprojekt reduzieren können, bekommen Sie bei einem unserer Wohnbau-Finanz-Experten. Diese finden Sie an über 100 Standorten in ganz Österreich. Auch ganz in Ihrer Nähe.

Kontaktieren Sie uns.

Bildquellen: Jaruwan Jaiyangyuen/ Shutterstock.com, Dariusz Jarzabek/ Shutterstock.com, antoniodiaz/ Shutterstock.com, Vitaliy Krasovskiy/ Shutterstock.com, Monster Ztudio/ Shutterstock.com
Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.


Über den Autor: Mag. Elfi Stampfl
Position: Leiterin Finanzierungsservice & Infina Academy

Meine Expertise im Bereich der Organisation und Ausbildung habe ich als Verwaltungsleiterin einer großen Genossenschaft in Südtirol erworben. Die Zusammenarbeit mit landwirtschaftlichen Unternehmen war für mich die beste Schule des Lebens. Seit 2013 leite ich das Finanzierungsservice der Infina. Mein hohes Qualitätsverständnis führte zur Gründung der Infina Academy, da es mein Anspruch ist, dass unsere Wohnbau-Finanz-Experten dazu befähigt sind, die beste Finanzierungsberatung in ganz Österreich anzubieten. Für mich persönlich sind Ehrlichkeit und die Bereitschaft für den Kunden alles zu tun das höchste Gebot.

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