Ein Bildungskredit in Österreich kann genutzt werden, um eine Aus- oder Weiterbildung zu finanzieren. Oft wird ein Studienkredit auch für eine Privatuniversität oder einen MBA aufgenommen. Nutzen Sie den Kreditrechner für eine erste Kalkulation:

Kredithöhe und monatliche Kreditrate sind bei einem Bildungskredit besonders wichtig. Denn während der Ausbildung ist das Einkommen oft geringer. Deshalb sollten Sie sich durch einen breiten Vergleich der Kreditkonditionen einen Überblick verschaffen, welches Bildungskredit-Angebot für Sie am besten passt.

Gibt es in Österreich einen staatlichen Bildungskredit?

In Österreich gibt es viele kostenlose Aus- und Weiterbildungsangebote und diverse Förderungen, aber keinen geförderten, staatlichen Bildungskredit. Die Fördermöglichkeiten werden im Zuge dieses Beitrags noch näher erläutert.

Ist es sinnvoll, einen Kredit für die Ausbildung aufzunehmen?

Manche Aus- und Weiterbildungen sind sehr teuer, versprechen dafür aber auch beste Berufsaussichten. Ist das der Fall, so spricht nichts dagegen, einen leistbaren Bildungskredit aufzunehmen.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Geldes?

Ein Bildungskredit kann binnen weniger Stunden oder Tage ab Kreditantrag ausbezahlt werden. Die Bank prüft die Bonität, teilt anschließend die Kreditentscheidung mit und führt dann, wenn der Kredit genehmigt werden kann, umgehend die Auszahlung durch.

In Österreich ist ein Bildungskredit eine spezielle Form des Konsumkredits, der oft auch als „Onlinekredit“ bezeichnet wird, weil er häufig digital abgeschlossen werden kann. Dieser Ratenkredit kann flexibel genutzt werden. Dadurch eignet er sich ideal, um die Kosten einer Aus- oder Weiterbildung zu decken.

Was ist ein Bildungskredit?

Verwendungsmöglichkeiten

Ein Ausbildungskredit ist in Österreich typischerweise ein Ratenkredit mit einer Höhe von bis zu 50.000 Euro. Die Kreditsumme kann frei verwendet werden. Sie müssen die finanzierende Bank also nicht darüber informieren, welche Aus- oder Weiterbildung Sie planen. Beispiele dafür, welche Kosten durch den Kredit gedeckt werden können, sind:

• Kosten für ein Studium an einer Privatuniversität
• Kosten eines Auslandssemesters
• Kosten für MBA oder PhD
• Kosten einer Fortbildung (z.B. mehrtätiges Seminar, etc.)
• Kosten einer speziellen Ausbildung (z.B. Psychotherapie)
• Kosten zum Nachholen eines Abschlusses (z.B. private Abendschule für Matura).

Es gibt eine Vielzahl an Aus- und Fortbildungsmöglichkeiten in Österreich. Egal, ob Sie die Matura nachholen oder einen MBA abschließen möchten, eine Investition in die eigene Bildung lohnt sich immer. Die Finanzierung mit einem Bildungskredit ist ein einfaches Mittel, um speziell für hohe, einmalig anfallende Ausbildungskosten eine Lösung zu haben.

Voraussetzungen für einen Bildungskredit

Die Voraussetzungen für den Bildungskredit sind wie bei anderen Ratenkrediten auch. Das bedeutet, Sie sollten über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und möglichst wenig andere Schulden haben. Für die Bonitätsprüfung ist auch wichtig, dass Sie Ihre Verbindlichkeiten bislang immer pünktlich bezahlt haben.

Wenn Sie sicher gehen wollen, dass Ihre Bonität korrekt dargestellt wird, können Sie vorab eine kostenlose Selbstauskunft (einmal pro Jahr gratis) beim Kreditschutzverband KSV 1870 anfordern. Falls falsche Angaben enthalten sind, können Sie diese korrigieren lassen.

Ein Bildungskredit kann online beantragt werden

Allerdings gewähren Banken in Österreich in Teilen Studienkredite oder Weiterbildungskredite nur, sofern Sie über ein monatliches Einkommen verfügen oder Sie eine andere Sicherheit, beispielsweise einen Bürgen oder Mitkreditnehmer (Elternteil oder Lebenspartner), einbringen können.

Ansonsten ist zu beachten, dass die monatliche Kreditrate für Sie unbedingt leistbar sein soll. Verschaffen Sie sich daher vorab einen genauen Überblick, welche regelmäßigen Ausgaben und Einnahmen Sie haben. So erkennen Sie, welche Kreditrate monatlich leistbar ist. Darüber hinaus ist es empfehlenswert, bereits möglichst viel anzusparen, wenn Sie wissen, dass Sie bald Geld für eine Aus- oder Weiterbildung benötigen. So gelingt es Ihnen, einen möglichst niedrigen Kreditbetrag aufzunehmen.

Konditionen beim Darlehen für Aus- und Weiterbildung

Bei einem Darlehen für die Weiterbildung sind die Konditionen wie bei anderen Ratenkrediten. Nahezu immer ist es günstiger, einen Ausbildungskredit aufzunehmen, statt das Girokonto zu überziehen. Am einfachsten verschaffen Sie sich einen genauen Überblick, indem Sie unseren Kreditrechner nutzen.

Die Laufzeit des Kredits kann frei gewählt werden. Meist sind einige Monate oder Jahre schon ausreichend, wobei mit einer längeren Kreditlaufzeit niedrigere monatliche Raten anfallen. Für einen Vergleich von Konditionen sollten Sie jedenfalls den effektiven Jahreszinssatz heranziehen. Dieser Zinssatz beinhaltet bereits Nebenkosten und somit stellt dieser Wert eine transparente, vergleichbare Referenz dar. Achten Sie außerdem darauf, dass der Kredit vorzeitig tilgbar ist – am besten, ohne Pönale. Denn wenn Sie die Ausbildung abgeschlossen haben und gut verdienen, möchten Sie den offenen Restbetrag vielleicht schnell tilgen.

Gerade auch Studienbeihilfe und Selbsterhalter-Stipendium sind für viele Studierende wichtig. Viele Förderungen werden auf Landesebene unterschiedlich bezeichnet, auch wenn sie inhaltlich ähnlich sind. Nach Förderungen können Sie gezielt auf folgenden Websites suchen:

https://erwachsenenbildung.at/bildungsinfo/kursfoerderung/ 

https://bildungsfoerderung.bic.at/foerderungen

https://www.stipendium.at/

Wenn Sie nun einen Kredit für die Ausbildung aufnehmen möchten, sollten Sie auf einige zentrale Aspekte achten.

Gesamtkosten im Blick behalten

Voraussetzung für das Darlehen für die Ausbildung ist, dass die monatlichen Raten leistbar sind. Erfassen Sie deshalb Ihre Einnahmen und Ausgaben und nutzen Sie einen Kreditrechner, um zu prüfen, ob der gewünschte Kreditbetrag realistisch ist.

Kredite vergleichen

Die Konditionen für einen Bildungskredit können sehr unterschiedlich sein. Damit Sie keine unnötigen Kosten tragen müssen, vergleichen Sie am besten verschiedene Angebote. Das ist online unkompliziert möglich und anschließend kann der Kredit direkt digital beantragt werden.

Effektivzinssatz prüfen

Bei manchen Anbietern sind die Zinsen auf den ersten Blick gering, doch dann fallen zusätzliche Kosten an. Damit Sie genau wissen, welche Kosten wirklich auf Sie zukommen, vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszinssatz.

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