Kleinkredit in Österreich: jetzt online abschließen

Frau hält Geldscheine
Autor: Mag. Elfi Stampfl
Kategorie: Finanzierung
Datum: 03.05.2024

Ein Kleinkredit bietet Ihnen die Möglichkeit, kurzfristige finanzielle Bedürfnisse unkompliziert und schnell zu decken. Unser Ratgeber führt Sie durch den Prozess der Online-Beantragung eines Kleinkredits. Mit unserem praktischen Kreditrechner können Sie leicht die ideale Kreditsumme und Laufzeit bestimmen, die Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht. Erfahren Sie alles über die Voraussetzungen, die möglichen Verwendungszwecke und die schnelle Verfügbarkeit des Geldes auf Ihrem Konto. Planen Sie Ihre Finanzen mit einem Kleinkredit, der Ihnen hilft, Ihre Ziele ohne langfristige Verpflichtungen zu erreichen.

Kreditrechner

Wählen Sie hier die von Ihnen gewünschte Kredithöhe und Laufzeit aus und ermitteln Sie so Ihre Monatsrate.

Wunschbetrag1)
1.500 65.000
Laufzeit
12 120
Monatsrate:
Soll- / Effektivzins: 9,99 % / 10,52% p.a.
Gesamtbetrag:

1) Dieser Kreditrechner enthält repräsentative Werte, zu denen unser Kooperationspartner, die Santander Consumer Bank GmbH, typischerweise Kredite vergibt. Der Sollzinssatz ist bonitätsabhängig. Laufzeit mindestens 12, höchstens 120 Monate. Gültig für Neukunden bei Online-Abschluss. Erfüllung banküblicher Bonitätskriterien vorausgesetzt. Angebot gültig bis .


Vergleich: Kleinkredit online berechnen

Der große Vorteil eines Kleinkredits ist, dass er schnell beantragt werden kann und der gesamte Ablauf, bis hin zur Kreditvergabe und der laufenden Rückzahlung, online stattfinden kann. Sie benötigen keinen Termin in einer Bank. Nutzen Sie einfach unseren Kleinkredit-Vergleich und stellen Sie anschließend direkt Ihren Kreditantrag. Bei einer positiven Prüfung Ihres Antrags dauert es nur wenige Tage, bestenfalls nur einen Tag, bis der gewünschte Betrag auf Ihrem Konto ist.


Finden Sie den besten Kleinkredit in Österreich

1. Rechner ausfüllen

Geben Sie die Eckdaten für Ihren Sofortkredit ein.

2. Anfrage senden

Wählen Sie den Kredit aus, für den Kredithöhe und Laufzeit passen.

3. Kredit abschließen

Nach schneller Überprüfung und Genehmigung können Sie den Kredit online abschließen.


Günstige Kleinkredite für jeden Wunsch

Bei einem online beantragten Kleinkredit brauchen Sie keinen bestimmten Verwendungszweck angeben. Egal ob Kleinkredit für ein Auto, Möbel, einen Urlaub oder für eine dringende Reparatur – Sie können den verfügbaren Betrag nutzen, wie Sie es möchten. Deshalb gilt ein Kleinkredit als besonders flexibel. Er bietet sich auch dafür an, um temporär Kapital zu beschaffen, damit Sie Ihr Konto nicht überziehen müssen. Denn die Zinsen für die Kontoüberziehung sind meist wesentlich teurer als die Kosten eines günstigen Kleinkredits.

Was gilt als Kleinkredit?

Der Betrag für einen Onlinekredit ist flexibel wählbar. Als „Kleinkredit“ werden häufig Kredite mit bis zu 5.000 Euro Auszahlungsbetrag bezeichnet. Bei den meisten Anbietern ist jedoch eine Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro oder mehr als Onlinekredit möglich.

Wie schnell ist mein Geld auf dem Konto?

Der Kreditantrag kann online, binnen Minuten, gestellt werden. Die Bank prüft dann die Unterlagen und wenn die Entscheidung positiv ausfällt, kann die gewünschte Summe schon nach ein bis sieben Tagen auf Ihr Konto gebucht sein.

Was ist die Bonitätsprüfung?

Die Bonitätsprüfung ist ein Verfahren, bei dem die finanzierende Bank vorab prüft, über welche Einnahmen Sie verfügen und welche finanziellen Verpflichtungen (laufende Ausgaben, Alimente, etc.) Sie haben. Ebenso wird berücksichtigt, ob Sie bisherige Zahlungen pünktlich geleistet haben. So wird eingeschätzt, ob Sie den Kredit auch tatsächlich pünktlich zurückzahlen können.


Kleinkredit online beantragen: Ablauf

Einen Kleinkredit online beantragen, ist schnell und einfach möglich. Der Kreditrechner auf dieser Seite ist ein erster Schritt hierzu. Mit diesem Rechner prüfen Sie, welche Kreditrate Sie sich leisten können und ob die gewünschte Kreditsumme damit für Sie bezahlbar ist. Anschließend können Sie direkt online die nötigen Daten eingeben, um den Kreditantrag zu stellen. Der Kreditantrag wird übermittelt und die Bank prüft, ob der Kredit genehmigt werden kann. Sobald dieser Vorgang erledigt ist, werden Sie informiert und im besten Fall wird anschließend sofort der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.

Nun können Sie über die Kreditsumme frei verfügen und diese dann nach und nach, mit den vorab fixierten, monatlichen Raten, zurückbezahlen, bis der Kredit wieder vollständig getilgt ist.

Der Ablauf im Überblick:

  • Kreditrechner nutzen und unterschiedliche Kreditbeträge vergleichen
  • Kredit online beantragen
  • Prüfung der Kreditunterlagen durch die Bank
  • Rückmeldung der Bank, ob er Kredit gewährt werden kann und falls ja, Auszahlung des Kreditbetrags auf Ihr Konto
  • Laufende Rückzahlung der monatlichen Kreditrate inklusive Zinsen, bis der gesamte Betrag abbezahlt ist.

Bevor Sie einen Kredit online beantragen, sollten Sie überlegen, ob die Ausgabe, die Sie finanzieren möchten, wirklich nötig ist. Falls das der Fall ist, prüfen Sie, ob Sie sich die künftigen Raten sicher leisten können. So stellen Sie sicher, dass es zu keiner Überschuldung kommt.

Wenn Sie sich die Raten leisten können und der Geldbedarf dringend ist, bietet sich ein günstiger, schneller Kleinkredit jedenfalls als Problemlösung an.


Weitere Informationen zum Kleinkredit

Ein Kleinkredit kann online abgeschlossen werden, der Ablauf ist unkompliziert und die Kosten sind gering. Damit Sie, bevor Sie sich für einen Kleinkredit entscheiden, umfassend informiert sind, finden Sie nachfolgend noch weitere Details und Fragen zum Kleinkredit.

Was ist ein Kleinkredit?

Ein Kleinkredit ist grundsätzlich ein Konsumkredit, manchmal auch Ratenkredit oder Onlinekredit genannt. Er wird online beantragt und ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, innerhalb einer vorab fixierten Kreditlaufzeit.

Voraussetzungen für einen Kleinkredit

Die Banken prüfen, wie gut der Finanzierungsbetrag über die Laufzeit leistbar ist und ob es Einträge beim KSV gibt.

Bei einem Kleinkredit sollten folgende Punkte bedacht werden:

  • Der Betrag wird dringend benötigt.
  • Sie verfügen (möglichst) über ein sicheres Einkommen oder treten in Kürze einen neuen Job an, sodass Sie bald wieder ein regelmäßiges Gehalt beziehen.
  • Sie können sich die monatlichen Kreditraten problemlos leisten.
  • Sie haben (möglichst) keine anderen, sonstigen offenen Kredite.

Auch wenn nicht alle Punkte erfüllt sein sollten, können Sie einen Kleinkredit online beantragen. Bedenken Sie allerdings, dass der Kreditantrag eventuell abgelehnt werden könnte, da die Bank Ihre Bonität prüft. Gehen Sie außerdem sicher, dass Sie die künftigen Raten immer termingerecht begleichen können.

Kleinkredit ohne KSV

Manche Anbieter werben online damit, dass ein Kleinkredit auch ohne KSV-Abfrage oder bei negativem KSV-Eintrag möglich ist. In der Praxis zeigt sich, dass diese Angebote dann meist sehr teuer sind. Eine positive Bonitätsprüfung ist, bei seriösen Anbietern, immer eine Voraussetzung für die Kreditvergabe. Sie können beim KSV einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft durchführen und so Einsicht in Ihren KSV-Eintrag nehmen. Falsche Einträge können korrigiert werden und auch, wenn Ihr KSV-Eintrag nicht auf gute Bonität schließen lässt, können Sie trotzdem zumindest versuchen, einen Kleinkredit zu beantragen. Gerade bei geringen Kreditsummen könnte es, auch bei schlechterer Bonitätseinstufung, gelingen einen Kredit zu bekommen.


Alternativen zum Kleinkredit

Wenn Sie gerade knapp bei Kasse sind, gibt es auch noch andere Möglichkeiten, neben einem Kleinkredit. Wichtig ist, dass Sie nur jene Ausgaben tätigen, die unbedingt nötig sind. Nachstehende Alternativen können ebenfalls eine Überlegung wert sein.

Konto überziehen (Dispositionskredit)

Das Konto zu überziehen ist immer eine verlockende Möglichkeit. Doch leider ist genau diese Variante meistens die teuerste Lösung, um spontan an Geld zu kommen. Denn die Kosten für die Überziehung des Girokontos sind sehr hoch. Deshalb sollten Sie einen solchen Dispokredit vermeiden, so gut es geht.

Geld ansparen

Wenn Sie nicht dringend nötige Ausgaben verschieben, können Sie laufend Geld ansparen. Das gelingt mit kleinen, monatlichen Beträgen. Vermeidbare Ausgaben tätigen Sie am besten erst später, nachdem einige Zeit lang angespart wurde. Versuchen Sie, zumindest einen Betrag in Höhe von zwei Monatseinkommen zur Seite zu legen, um überraschende Ausgaben decken zu können.

Kredit von Privatpersonen

In einer finanziellen Engpasssituation können Sie natürlich auch die Möglichkeit in Erwägung ziehen, Freunde oder Familie um einen kurzfristigen Privatkredit zu bitten. Der Vorteil liegt darin, dass Sie vermutlich keine Zinsen bezahlen müssen. Allerdings kann ein solches Geschäft auch immer zu Streitigkeiten führen und Sie müssen Ihre finanzielle Situation anderen offenlegen. Deshalb kann ein Kleinkredit die bessere Lösung für Ihren Finanzierungsbedarf sein.


Häufige Fragen zum Kleinkredit in Österreich

 

Die Zinsen hängen von Laufzeit, Bonität und weiteren tagesaktuellen Einflussfaktoren ab. Nutzen Sie am besten den Kreditrechner, um ein genaues, konkretes Angebot einzuholen.

 

 

Um die Kosten vergleichen zu können, sollten Sie immer auf den effektiven Jahreszinssatz achten. Dieser Zinssatz beinhaltet bereits alle Nebenkosten des Kredits und ist daher am aussagekräftigsten.

 

 

Die einfachste Möglichkeit ist, einen Kreditrechner zu verwenden und anschließend direkt online einen Kleinkredit zu beantragen. Bis der Kreditbetrag ausbezahlt ist, vergeht im besten Fall nur ein Tag. Binnen einer Woche sollte die Auszahlung jedenfalls erfolgen.

 

 

Von einem Kleinkredit wird gesprochen, wenn der Betrag im Bereich von unter 5.000 Euro liegt. Kredite von bis zu 65.000 Euro können jedoch genauso einfach über unseren Kreditrechner geprüft und anschließend online beantragt werden. In diesem Fall wird der Kredit als Online- oder Ratenkredit bezeichnet.

 

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Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.


Über den Autor: Mag. Elfi Stampfl
Position: Prokuristin

Meine Expertise im Bereich der Organisation und Ausbildung habe ich als Verwaltungsleiterin einer großen Genossenschaft in Südtirol erworben. Die Zusammenarbeit mit landwirtschaftlichen Unternehmen war für mich die beste Schule des Lebens. Seit 2013 leite ich das Finanzierungsservice der Infina. Mein hohes Qualitätsverständnis führte zur Gründung der Infina Academy, da es mein Anspruch ist, dass unsere Wohnbau-Finanz-Experten dazu befähigt sind, die beste Finanzierungsberatung in ganz Österreich anzubieten. Zudem ist mir wichtig, unsere Kunden über die aktuelle Zinsentwicklung zu informieren. Für mich persönlich sind Ehrlichkeit und die Bereitschaft für den Kunden alles zu tun das höchste Gebot.

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