Die Gesetzesänderung für die Kreditvergabe an Senioren wurde wie geplant umgesetzt, nachdem der Entwurf am 22.03.2023 den Justizausschuss passiert hatte. Zum 1. Mai 2023 trat das neue Gesetz in Kraft und erleichtert es älteren Menschen und jenen, mit geringerer Lebenserwartung, einen Kredit aufzunehmen. Damit ist es vielen Senioren wieder ermöglicht, aus eigener Kraft das Haus oder die Wohnung umzugestalten.
Wann trat die Gesetzesänderung in Kraft?
Die Änderung des Hypothekar- und Immobilienkreditgesetzes (HIKrG) wurde politisch lange diskutiert und dann am 1.5.2023 in Kraft gesetzt. Alle Parteien hatten die Parlamentsvorlage angenommen und die Regierungsvorlage hatte den Justizausschuss passiert.
Mehr Freiheit im hohen Alter
Leichterer Zugang zu Seniorenkrediten bedeutet schlichtweg mehr finanzielle Freiheit im höheren Alter. Gleichzeitig besteht für die finanzierenden Banken de facto kein größeres Risiko. Die als Sicherheit eingesetzte Immobilie muss entsprechend hoch bewertet und nicht oder nur noch geringfügig mit einer Hypothek belastet sein. Dann ist die Kreditvergabe an Senioren problemlos möglich. Das erleichtert die finanzielle Gesamtsituation betagter Menschen deutlich.
Mehr Gleichberechtigung für Pensionisten
Ein Kredit für Pensionisten war bislang schwer möglich, weil einerseits das Einkommen meist gering ist und andererseits Banken auch das hohe Alter der jeweiligen Person einschränkte, da die Kreditlaufzeit aufgrund bisheriger gesetzlicher Regelungen in Österreich somit nicht lang angesetzt werden konnte. Die Gesetzesänderung verhindert somit nun auch eine Altersdiskriminierung.
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Unser Ratgeber „Kredit für ältere Menschen“ erklärt im Detail, worauf es bei einem Seniorenkredit ankommt.
Novelle des HIKrG: Was ist der Anlass für die Gesetzesänderung?
Bisher war es so, dass Alter und Lebenserwartung bei der Kreditvergabe eine bedeutende Rolle gespielt haben. Dadurch war es älteren Menschen und Personen mit geringer Lebenserwartung kaum möglich, einen Immobilienkredit zu bekommen. Diese Regelung war nicht unbedingt sinnvoll, da schließlich Sicherheiten für den Immobilienkredit vorhanden gewesen wären, die auch im Todesfall zur Verfügung gestanden hätten, um die ausstehende Kreditsumme zu tilgen. Auf Grund dieser unbefriedigenden Situation wurde eine Novelle des Hypothekar- und Immobilienkreditgesetzes (HIKrG) angestrebt und zwischenzeitlich umgesetzt.
Situation bisher: Lebensalter als Ausschlussfaktor
Das HIKrG stellte Senioren bislang vor eine nahezu unüberwindbare Ausgangsposition: Das Alter des Kreditnehmers wurde beim Kreditantrag berücksichtigt. Dadurch hatten ältere Menschen kaum Möglichkeiten, Kredite mit langen Laufzeiten zu erhalten. Die Folge war, dass Kreditanträge abgelehnt wurden oder nur kurze Laufzeiten möglich waren, die zu entsprechend hohen monatlichen Raten führten.
Erschwerter Zugang zu notwendigen Finanzierungen
Finanzierungen sind gerade für ältere Menschen oft dringend nötig. Eine Bestandsimmobilie muss generalsaniert werden, ein Bad barrierefrei umgestaltet oder womöglich muss sogar die gesamte Liegenschaft behindertengerecht adaptiert werden. Viele ältere Menschen möchten eine Wohnung für die Pension kaufen oder in ein barrierefreies Haus ziehen. Auch ein Umzug in eine kleinere Immobilie ist häufig ein Thema. Doch dafür ist häufig eine entsprechende Kreditfinanzierung nötig.
Sanierungsbedarf wird steigen
Generell wird der Bedarf an altersgerechten Sanierungen von Bestandsimmobilien in den kommenden Jahren deutlich zunehmen. Denn die Lebenserwartung wird immer höher und dementsprechend entsprechender Wohnraum für Pensionisten benötigt. Wer in jungen Jahren baut, muss damit rechnen, dass vor der Pensionierung eine Sanierung der Immobilie notwendig wird.
Energetische Sanierung
Auch eine energetische Sanierung des Gebäudes ist für viele ältere Menschen interessant. Oft soll die eigene Immobilie durch eine solche Sanierung aufgewertet werden, auch schon im Hinblick auf die nächste Generation, die das Objekt später einmal nutzen wird.
Anfallende Renovierungsarbeiten
Wer in der Pension mehr Zeit zuhause verbringt bemerkt dadurch schnell, an welchen Stellen des Gebäudes Sanierungsarbeiten nötig sind. Mit einem Seniorenkredit können unterschiedlichste Maßnahmen finanziert werden, von der frisch verputzten Fassade bis zum renovierten Dach.
Senioren profitieren von erleichterter Kreditvergabe
Die Gesetzesänderung für die Vergabe von Seniorenkrediten ist eine überfällige Anpassung, die Diskriminierung verhindert und älteren Menschen Zugang zu Kapital gewährt. Es müssen entsprechend hohe Sicherheiten vorhanden sein, was aber in der Regel ohnehin der Fall ist, da es sich häufig um Immobilienfinanzierungen handelt. Pensionisten können, dank der verbesserten Finanzierungsmöglichkeiten, beispielsweise barrierefreie Immobilien kaufen oder die eigene Liegenschaft altersgerecht sanieren.
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