Autokredit übernehmen: Wie geht das?

übergabe autoschlüssel
Autor: Mag. Elfi Stampfl
Kategorie: Finanzierung
Datum: 02.05.2024

Wenn Sie ein gebrauchtes Fahrzeug kaufen, möchten Sie vielleicht den Autokredit übernehmen, mit dem das Fahrzeug bisher vom Vorbesitzer finanziert wurde. Im Umkehrschluss ist es ebenso möglich, den eigenen Autokredit an einen Käufer des Gebrauchtwagens zu übertragen. Doch es gibt einige Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, damit ein Kredit übernommen werden kann. Erfahren Sie in diesem Beitrag zudem, wann eine Übernahme sinnvoll sein kann und welche Kosten bei der Übertragung eines Autokredits entstehen.


Das Wichtigste im Überblick

  • Einen Autokredit an die Person übertragen, die das gebrauchte Fahrzeug kaufen will, ist grundsätzlich möglich. Allerdings müssen einige Voraussetzungen (Bonität, guter Zustand des PKWs, Zustimmung der Bank, etc.) erfüllt werden.
  • Die Übertragung des Autokredits ist mit organisatorischem Aufwand verbunden, weshalb in den meisten Fällen der Verkäufer seinen Autokredit (häufig in Form eines Konsumkredits) ablöst und der Käufer selbst einen neuen Autokredit aufnimmt.
  • Ein Kreditantrag für einen neuen Autokredit ist schnell und unkompliziert online möglich.
  • Als Verkäufer können Sie auch den PKW verkaufen und mit dem Erlös Ihren noch offenen Autokredit tilgen. Beachten Sie dabei mögliche Gebühren oder eine Vorfälligkeitsentschädigung, falls diese laut Vertrag anfallen.

Kfz-Verkauf bei laufendem Autokredit: Was ist möglich?

Wenn Sie derzeit Eigentümer eines Autos sind, welches Sie mit einem Autokredit finanziert haben, bestehen im Zuge des Weiterverkaufs des Fahrzeugs verschiedene Möglichkeiten, die nachfolgend dargestellt sind.

Auto verkaufen und Kredit zurückbezahlen

Sie können das Auto verkaufen und den Kredit mit dem Verkaufserlös frühzeitig tilgen. Dabei ist zu beachten, dass möglicherweise eine sogenannte „Vorfälligkeitsentschädigung“ zur Anwendung kommt, falls es sich um einen Kredit mit Fixzinsvereinbarung handelt. Diese verrechnet Ihnen dann Ihre Bank. Wenn der Kredit variabel verzinst ist, fällt diese Pönale nicht an. Gegebenenfalls aber trotzdem Gebühren für die vorzeitige Ablösung. Alle diese Informationen können Sie Ihrem Kreditvertrag entnehmen.

Der Vorteil dieser Vorgehensweise ist, dass die gesamte Abwicklung sehr unkompliziert ist. Ihr Auto wird verkauft und der Kredit, beispielsweise der hierfür aufgenommene Ratenkredit; wird getilgt und schon ist alles abgeschlossen. Sie haben jedenfalls das Recht, den Kredit frühzeitig zurückzubezahlen und brauchen diesen Vorgang daher nicht näher mit der Bank abstimmen (Ausnahme: das Auto ist als Sicherheit für den Autokredit hinterlegt), wie es beim Übertrag des Kredits auf eine andere Person der Fall ist.

Auto verkaufen und Kredit übertragen

Grundsätzlich ist es zwar möglich, aber eher unüblich, Ihr Auto an jemanden zu verkaufen und anzubieten, dass der bisherige Kredit übernommen werden kann. Das kann dann interessant sein, wenn der Käufer ohnehin einen Autokredit abschließen möchte und Sie über einen Kredit mit guten Konditionen verfügen.

Allerdings sollten Sie keine Versprechungen bezüglich der möglichen Übernahmen des Kredits machen. Denn die Bank muss vorab kontaktiert werden, um zu prüfen, ob eine Übertragung des Kredits auf den Käufer möglich ist. Einen Autokredit übernehmen setzt voraus, dass die finanzierende Bank eine positive Bonitätsprüfung durchgeführt hat. Damit das möglich ist, muss der Käufer, der den Kredit übernehmen will, der Bank die entsprechenden Unterlagen (Einkommensnachweis, etc.) bereitstellen.

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Autokredit übernehmen: Voraussetzungen

Die Voraussetzungen, um einen Autokredit übernehmen zu können, sind ähnlich wie jene Voraussetzungen, um überhaupt einen Kredit für den Autokauf zu bekommen. Es kann individuelle Unterschiede, je nach Bank und Kreditnehmer, geben, doch jedenfalls sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Der bisherige Fahrzeugbesitzer ist damit einverstanden, dass der Kredit übertragen wird.
  • Der Käufer möchte den bestehenden Kredit übernehmen und kennt alle Konditionen im Detail.
  • Der neue Kreditnehmer verfügt über ein regelmäßiges Einkommen und hat der finanzierenden Bank die nötigen Dokumente (Einkommensnachweis, Personalausweis-Kopie, etc.) bereitgestellt.
  • Die finanzierende Bank ist damit einverstanden, dass der Kredit übertragen wird und hat bereits die Bonität des Käufers geprüft.
  • Zwischen allen Beteiligten herrscht Einigkeit über die genauen Konditionen, alle relevanten Daten wurden transparent bereitgestellt.
  • Der PKW sollte in gutem Zustand sein. Andernfalls besteht das Risiko, dass bald Reparaturen fällig werden, deren Kosten schwer vorhersehbar sind. Das ist für den Käufer riskant, der dann trotz dieser Zusatzkosten weiterhin die Kreditraten bezahlen können muss.

Wann ist die Übernahme eines Autokredits sinnvoll?

Die Übernahme eines Autokredits ist unter Umständen dann sinnvoll, wenn der Käufer des Fahrzeugs ohnehin einen Kredit für den Kauf benötigt und der bestehende Kredit gute Konditionen aufweist. Außerdem sollte der offene Kreditbetrag – und somit auch die noch vorhandene Restlaufzeit der Finanzierung – nicht zu gering sein, damit sich der administrative Aufwand, den Kredit umschreiben zu lassen, tatsächlich lohnt. Ebenso müssen Sie bedenken, dass es zeitlichen Aufwand darstellt, alles mit der Bank zu besprechen, während ein neuer Autokredit einfach online beantragt werden kann. Deshalb kann es einfacher sein, als Käufer direkt einen neuen Autokredit aufzunehmen.

Sicherlich kommt eine Übernahme im Familienkreis oder von einem Lebenspartner am ehesten in Frage.


Kosten bei der Übertragung eines Autokredits

Bei einem Autokredit ist eine Übertragung des Kredits unter Umständen kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr möglich. Ganz anders wäre es beispielsweise bei einem Immobilienkredit, da hier ein Notar benötigt wird und das Grundbuch geändert werden muss.


Autokredit umschreiben in drei Schritten

Einen Autokredit umschreiben lassen ist grundsätzlich möglich. Nachfolgend ist beschrieben, wie Sie Schritt für Schritt den Kredit übertragen lassen.

1. Schritt: Ausgangssituation feststellen

Vorab sollte geklärt werden, ob der Zustand des Autos gut ist und somit nicht in Kürze schwer planbare Reparaturkosten entstehen können. Außerdem kontaktieren Sie die finanzierende Bank und fragen, ob ein Übertrag des Kredits auf eine andere Person überhaupt möglich ist.

2. Schritt: Details abstimmen

Sie legen dem Käufer die Kreditkonditionen für den Autokredit offen und dieser muss der Bank, damit diese eine Bonitätsprüfung durchführen kann, die nötigen Unterlagen bereitstellen (Einkommensnachweis, Kopie eines Personalausweises, etc.). Die Bank entscheidet, ob eine Übertragung des Kredits möglich ist.

3. Schritt: Verkauf und Kreditübertrag vollziehen

Die Bank hat der Übertragung des Kredits zugestimmt und Sie sind sich mit dem Käufer einig. Nun schließen Sie einen Kaufvertrag ab und veranlassen, dass im Zuge dessen der Kredit übertragen wird. Nachdem diese Abläufe vollzogen sind, sind sowohl Verkauf als auch Kreditübertrag abgeschlossen. Der PKW gehört nun dem Käufer und dieser muss die weiteren Kreditraten bezahlen.


Übernehmen eines Autokredits nur bei gut erhaltenem Fahrzeug

Einen Autokredit übernehmen ist grundsätzlich möglich, wenn die Bank damit einverstanden ist. Allerdings sollte der Autokredit nur übertragen werden, wenn der Zustand des PKWs entsprechend gut ist. Ansonsten besteht das Risiko, dass Sie als Käufer Schulden aufnehmen, aber schon bald Reparaturen bezahlt werden müssen und die Kosten rasch außer Kontrolle geraten. Übernehmen Sie einen Autokredit also nur, wenn er gute Konditionen bietet und das Fahrzeug in einem überzeugenden Zustand ist.


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Weitere Fragen

 

Grundsätzlich ja. Je nach Vertragsgestaltung müssen Sie unter Umständen diesen Vorgang aber mit der finanzierenden Bank absprechen.

 

 

Ein finanziertes Auto kann jederzeit verkauft werden. Bedenken Sie, dass Sie den Kredit zurückbezahlen sollten (bzw. je nach Vertrag auch müssen), wenn das Auto veräußert wird. Sie müssen daher Ihre Bank rechtzeitig kontaktieren, den noch offenen Betrag zurückbezahlen und darauf achten, dass gegebenenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung oder Gebühren anfallen.

 

 

Wenn Sie einen laufenden Kredit nicht mehr bezahlen können, nehmen Sie am besten sofort Kontakt mit der finanzierenden Bank auf. Eventuell können Raten gestundet werden, sodass eine spätere Zahlung möglich ist. Oder Sie verkaufen Ihr Auto und nutzen den Verkaufserlös dafür, den offenen Restbetrag des Autokredits zu tilgen.

 

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Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.


Über den Autor: Mag. Elfi Stampfl
Position: Prokuristin

Meine Expertise im Bereich der Organisation und Ausbildung habe ich als Verwaltungsleiterin einer großen Genossenschaft in Südtirol erworben. Die Zusammenarbeit mit landwirtschaftlichen Unternehmen war für mich die beste Schule des Lebens. Seit 2013 leite ich das Finanzierungsservice der Infina. Mein hohes Qualitätsverständnis führte zur Gründung der Infina Academy, da es mein Anspruch ist, dass unsere Wohnbau-Finanz-Experten dazu befähigt sind, die beste Finanzierungsberatung in ganz Österreich anzubieten. Zudem ist mir wichtig, unsere Kunden über die aktuelle Zinsentwicklung zu informieren. Für mich persönlich sind Ehrlichkeit und die Bereitschaft für den Kunden alles zu tun das höchste Gebot.

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