Wenn Sie ein gebrauchtes Fahrzeug kaufen, möchten Sie vielleicht den Autokredit übernehmen, mit dem das Fahrzeug bisher vom Vorbesitzer finanziert wurde. Im Umkehrschluss ist es ebenso möglich, den eigenen Autokredit an einen Käufer des Gebrauchtwagens zu übertragen. Doch es gibt einige Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, damit ein Kredit übernommen werden kann.
Kfz-Verkauf bei laufendem Autokredit: Was ist möglich?
Wenn Sie derzeit Eigentümer eines Autos sind, welches Sie mit einem Autokredit finanziert haben, bestehen im Zuge des Weiterverkaufs des Fahrzeugs verschiedene Möglichkeiten, die nachfolgend dargestellt sind.
Auto verkaufen und Kredit zurückbezahlen
Sie können das Auto verkaufen und den Kredit mit dem Verkaufserlös frühzeitig tilgen. Dabei ist zu beachten, dass möglicherweise eine sogenannte „Vorfälligkeitsentschädigung“ zur Anwendung kommt, falls es sich um einen Kredit mit Fixzinsvereinbarung handelt. Diese verrechnet Ihnen dann Ihre Bank. Wenn der Kredit variabel verzinst ist, fällt diese Pönale nicht an. Gegebenenfalls aber trotzdem Gebühren für die vorzeitige Ablösung (alle diese Informationen finden Sie in Ihrem Kreditvertrag).
Der Vorteil dieser Vorgehensweise ist, dass die gesamte Abwicklung sehr unkompliziert ist. Ihr Auto wird verkauft und der Kredit, beispielsweise der hierfür aufgenommene Ratenkredit; wird getilgt und schon ist alles abgeschlossen. Sie haben jedenfalls das Recht, den Kredit frühzeitig zurückzubezahlen und brauchen diesen Vorgang daher nicht näher mit der Bank abstimmen (Ausnahme: das Auto ist als Sicherheit für den Autokredit hinterlegt), wie es beim Übertrag des Kredits auf eine andere Person der Fall ist.
Auto verkaufen und Kredit übertragen
Grundsätzlich ist es zwar möglich, aber eher unüblich, Ihr Auto an jemanden zu verkaufen und anzubieten, dass der bisherige Kredit übernommen werden kann. Das kann dann interessant sein, wenn der Käufer ohnehin einen Autokredit abschließen möchte und Sie über einen Kredit mit guten Konditionen verfügen.
Allerdings können Sie nicht eigenmächtig Versprechungen bezüglich des Kredits machen. Denn die Bank muss vorab kontaktiert werden, um zu prüfen, ob eine Übertragung des Kredits auf den Käufer möglich ist. Einen Autokredit übernehmen setzt voraus, dass die finanzierende Bank eine positive Bonitätsprüfung durchgeführt hat. Damit das möglich ist, muss der Käufer, der den Kredit übernehmen will, der Bank die entsprechenden Unterlagen (Einkommensnachweis, etc.) bereitstellen.
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Autokredit übernehmen: Voraussetzungen
Die Voraussetzungen, um einen Autokredit übernehmen zu können, sind ähnlich wie jene Voraussetzungen, um überhaupt einen Kredit für den Autokauf zu bekommen. Es kann individuelle Unterschiede, je nach Bank und Kreditnehmer, geben, doch jedenfalls sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:
- Der bisherige Fahrzeugbesitzer ist damit einverstanden, dass der Kredit übertragen wird.
- Der Käufer möchte den bestehenden Kredit übernehmen und kennt alle Konditionen im Detail.
- Der neue Kreditnehmer verfügt über ein regelmäßiges Einkommen und hat der finanzierenden Bank die nötigen Dokumente (Einkommensnachweis, Personalausweis-Kopie, etc.) bereitgestellt.
- Die finanzierende Bank ist damit einverstanden, dass der Kredit übertragen wird und hat bereits die Bonität des Käufers geprüft.
- Zwischen allen Beteiligten herrscht Einigkeit über die genauen Konditionen, alle relevanten Daten wurden transparent bereitgestellt.
- Der PKW sollte in gutem Zustand sein. Andernfalls besteht das Risiko, dass bald Reparaturen fällig werden, deren Kosten schwer vorhersehbar sind. Das ist für den Käufer riskant, der dann trotz dieser Zusatzkosten weiterhin die Kreditraten bezahlen können muss.
Kosten bei der Übertragung eines Autokredits
Bei einem Autokredit ist eine Übertragung des Kredits unter Umständen kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr möglich. Ganz anders wäre es beispielsweise bei einem Immobilienkredit, da hier ein Notar benötigt wird und das Grundbuch geändert werden muss.
Autokredit umschreiben in drei Schritten
Einen Autokredit umschreiben lassen ist grundsätzlich möglich. Nachfolgend ist beschrieben, wie Sie Schritt für Schritt den Kredit übertragen lassen.
1. Schritt: Ausgangssituation feststellen
Vorab sollte geklärt werden, ob der Zustand des Autos gut ist und somit nicht in Kürze schwer planbare Reparaturkosten entstehen können. Außerdem kontaktieren Sie die finanzierende Bank und fragen, ob ein Übertrag des Kredits auf eine andere Person überhaupt möglich ist.
2. Schritt: Details abstimmen
Sie legen dem Käufer die Kreditkonditionen für den Autokredit offen und dieser muss der Bank, damit diese eine Bonitätsprüfung durchführen kann, die nötigen Unterlagen bereitstellen (Einkommensnachweis, Kopie eines Personalausweises, etc.). Die Bank entscheidet, ob eine Übertragung des Kredits möglich ist.
3. Schritt: Verkauf und Kreditübertrag vollziehen
Die Bank hat der Übertragung des Kredits zugestimmt und Sie sind sich mit dem Käufer einig. Nun schließen Sie einen Kaufvertrag ab und veranlassen, dass im Zuge dessen der Kredit übertragen wird. Nachdem diese Abläufe vollzogen sind, sind sowohl Verkauf als auch Kreditübertrag abgeschlossen. Der PKW gehört nun dem Käufer und dieser muss die weiteren Kreditraten bezahlen.
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