Hotelfinanzierung

Wollen Sie Ihre Hotelanlagen erneuern oder ausbauen? Planen Sie Modernisierungsmaßnahmen, ein Personalhaus, neue Freizeitanlagen oder eine Erweiterung des Wellness-Bereichs? Oder wollen Sie gar ein neues Hotelprojekt auf der grünen Wiese beginnen?

Wie in allen Bereichen der Unternehmensfinanzierung spielen auch in der Hotellerie die Bonität des Unternehmens, das Geschäftsmodell und die Sicherheiten eine große Rolle bei der Finanzierung in Österreich. Die Hotelimmobilie und deren Betrieb stellen dabei die Basis für die Erwirtschaftung der Cash Flows und gleichzeitig die zentrale Sicherheit für die gewerbliche Finanzierung dar.

Die Hotelbranche ist aufgrund des Geschäftsmodells und der seit jeher hohen Investitionsanforderungen historisch betrachtet sehr stark mit gewerblichen Krediten finanziert. Gleichzeitig schlummern in den Immobilienwerten oft hohe stille Reserven, die ihrerseits aber viel stärker von einer erfolgreichen touristischen Bewirtschaftung abhängen, als dies bei Wohnimmobilien der Fall ist. Damit kann man die Werte der Immobilien als Kreditsicherheit hier nur eingeschränkt vergleichen.

Laut einer relativ aktuellen Publikation der WKO wies 2018/ 2019 die Eigenkapitalquote der KMU in dem Bereich Tourismus und Freizeitwirtschaft einen Medianwert von 13,7 % des Gesamtkapitals aus, während die durchschnittliche Eigenkapitalquote der gewerblichen Wirtschaft (Medianwert) bei 26 % lag. Der Anteil von Firmen mit negativem Eigenkapital lag im Tourismus/Freizeit-Bereich sogar bei 33,9%. 

Quelle: Krisenresilienz der Unternehmen

Erweiterungsinvestitionen und Umbauten bestehender Hotels werden durch Banken in Österreich in der Regel schneller finanziert als neue Hotelprojekte auf der grünen Wiese. Letztere werden strengeren Prüfungen unterzogen und das Konzept und die Rentabilität genauestens durchleuchtet.

Infina kennt die Besonderheiten der Hotelfinanzierung Österreich und setzt auf einen Mix aus langfristigen Bankkrediten in Kombination mit Förderungen über die ÖHT oder jüngst die OeKB. Damit Ihr Investitionsprojekt bei den Banken gut ankommt, erstellt Infina gemeinsam mit Ihnen ein Finanzierungsexposé, welches Ihr gesamtes Geschäftsmodell, Ihre Zahlen und Ihr Investitionsprojekt bankengerecht präsentiert. Der Erfolg: höhere Chancen auf schnelle Finanzierungszusagen für den Kredit für das Hotel und teils bessere Konditionen.

Wir vermitteln Ihnen den passenden Kredit für Ihre Projekte in der Hotellerie - und begleiten Sie durch den gesamten Prozess der Finanzierungsplanung.

Mit Infina profitieren Sie von:

Wir bieten Ihnen als Hotelier:

• Ein gemeinsam erarbeitetes Finanzierungsexposé, in welchem Ihr Hotel und Ihr touristisches Geschäftsmodell sowie die Neuinvestition übersichtlich und transparent dargestellt werden. Dabei bringen wir unser langjähriges Know-how bei Tourismusfinanzierungen ein.
• Zugang zu den wichtigsten Banken mit Tourismusschwerpunkten in Österreich und Übernahme der Kommunikation und Verhandlungsführung mit den für Ihre Finanzierung passenden Banken.
• Darüber hinaus stellen wir gerne auch Kontakt zu Förderstellen wie ÖHT, AWS oder OeKB sowie selbständigen Förderberatern oder den Förderexperten der Banken her. Wir optimieren so Bankfinanzierungen mit Förderungen für Ihre Hotelfinanzierung.
• Vergleich der Angebote, Verhandlung und Überprüfung des Kreditvertrages sowie laufende Begleitung bis zur erfolgreichen Umsetzung Ihres Projektes. Der Nutzen: Sie erhalten mit Infina einen unternehmerischen Sparringspartner in Sachen Hotelfinanzierung. Die Kreditentscheider in den Banken erhalten kompakt aufbereitete Zahlen, Daten und Fakten als Entscheidungsgrundlage für den Unternehmerkredit. Sie erhöhen Ihre Finanzierungschancen, beschleunigen die Kreditentscheidung und verbessern häufig durch die Unterstützung von Infina die Konditionen

Eine passende Hotelfinanzierung zu finden, ist deutlich mehr als ein paar Bankgespräche zu führen. Sie erfordert einschlägige Erfahrung und Know-how von der ersten Kontaktaufnahme für den gewerblichen Kredit bis hin zu zukünftigen Optimierungen in der Finanzierungsstruktur.

Mit Hilfe von Infina erhalten Sie die ideale Finanzierung in folgenden Schritten:

• Schritt 1: Vorgespräche und Ermittlung des Finanzierungsbedarfs: Infina sagt Ihnen was machbar ist und wo die Grenzen der Finanzierbarkeit liegen.
   
• Schritt 2: Qualitativ hochwertige Informationsaufbereitung und Erstellung des Finanzierungsexposés: eine bankengerechte und transparente Unternehmenspräsentation erhöht Ihre Chancen auf eine schnelle Kreditzusage und eine gute langfristige Bankenpartnerschaft.
   
• Schritt 3:Sondierungsgespräche mit Banken auf Basis des Finanzierungsexposés: Infina kennt die jeweiligen Ansprechpartner relevanter Kreditinstitute.
   
• Schritt 4:Vergleich von Finanzierungsangeboten: im Sinne der Entscheidung für die strategisch richtige Bank, prüft und vergleicht Infina nicht nur die reinen Zinskonditionen sondern auch alle anderen Bedingungen und Kriterien rund um die Finanzierung. Insbesondere sind dies die geforderten Sicherheiten und Haftungen, Laufzeiten, Tilgungsstruktur, Flexibilität bei Sondertilgungen, Vertragsklauseln, etc..
   
• Schritt 5:Vertragsüberprüfung und Klärung technischer Details: Der Teufel steckt im Detail. Deshalb legen sich die Corporate Finance-Experten von Infina für Sie akribisch ins Zeug und prüfen alle Details für den Firmenkredit für die Hotelfinanzierung. Kontaktieren Sie die Corporate Finance-Experten von Infina für Ihr neues Hotelprojekt oder Umschuldung der Hotelfinanzierung noch heute.

Tipps: Wie bekomme ich als Hotelier eine Finanzierung?

Die Aufnahme eines gewerblichen Kredits in der Hotelbranche kann sich als eine Herausforderung entpuppen, da die Eigenkapitalquote der meisten Tourismusbetriebe sehr gering ist. Dieser Faktor wird jedoch von Infina berücksichtigt, sodass der passende Hotelkredit für zukünftige Investitionen gefunden werden kann. Mit folgenden Tipps steht einer positiven Beantragung eines Hotelkredits nichts mehr im Weg:

Bereiten Sie sich möglichst gut auf das Bankengespräch vor. Diese Dokumente sollten Sie beispielsweise zusammenstellen:

• Firmenbuchauszug
• Gewerbeberechtigung
• Einkommenssteuerbescheid
• aktuelle Aufstellung von Vermögen und Schulden (betrieblich und privat)
• Einnahmen-Ausgaben-Rechnung der letzten 3 Jahre
• aktuelle Haushaltsrechnung
• Darstellung des Geschäftsmodells
• Darstellung von Finanzierungszweck und Vorhaben, inklusive Auslastungssituation
• Unterlagen zur möglichen Sicherstellung der gewerblichen Finanzierung

Die konkreten Dokumente sind jedoch von Ihrem konkreten Finanzierungswunsch und Ihrer beruflichen Situation abhängig.

Infina verfügt über ein langjähriges Know-how in der Tourismusfinanzierung und hervorragende Kontakte zu allen im Bereich der Hotelfinanzierung relevanten Kreditinstituten. Die Auswahl der richtigen Bank hängt sehr stark von der Kredithöhe, der Region und dem Geschäftsmodell ab. Wir begleiten Sie im gesamten Prozess, haben den Marktüberblick und finden so in unserem großen Bankennetzwerk die passende Finanzierung für Ihren Unternehmer Kredit.

Für die Hotelfinanzierung Österreich bestehen zahlreiche Möglichkeiten. In der Praxis spielen dabei eine fristenkonforme Laufzeit unter Berücksichtigung der Prognose zur weiteren Entwicklung des Hotelbetriebes (sprich laufende Verbesserungsinvestitionen) und der Mix mit Förderinstrumenten eine ganz zentrale Rolle. Aber auch alternative Finanzierungsformen wie Leasing können für einzelne Investitionsgüter, Einrichtungen und Maschinen im Hotel eine gute Alternative sein.

Die meisten Hotels in Österreich sind seit vielen Generationen familiengeführt und haben sich über Jahrzehnte zu dem entwickelt, was sie heute sind. Viele Hoteliers haben mit ihrer Hausbank ein gutes Einvernehmen. Der Tourismus war vor der Corona-Krise einer der konjunkturstabilsten Sektoren mit laufend hohen Cash-flows, weshalb die Banken bei vielen Betrieben sehr dünne Eigenkapitalquoten tolerierten.

Die strukturellen Herausforderungen der Hotellerie liegen insbesondere in den laufend hohen Investitionen in mehr Komfort, Wellness und Infrastruktur, um den laufend steigenden Anforderungen der gehobenen Gästeschichten gerecht zu werden. Aber auch in der Rekrutierung von qualifiziertem und loyalem Personal, dem Erschließen neuer Vertriebs- und Marketingkonzepte, der gemeinsamen Destinationsentwicklung von Tourismusregionen und der besseren Verteilung der Erträge über das Jahr (sprich Zweisaisonbetriebe). Finanziert werden diese großen Investitionen häufig über einen langfristigen hypothekarischen Investitionskredit, wobei die Banken beim gewerblichen Kredit folgenden kritischen Erfolgsfaktoren eine hohe Bedeutung beimessen:

• Fokussierte Geschäftsmodelle im höheren Segment (ab 4 Sterne) mit Konzentration auf klar definierte wohlhabende Gästeschichten
• Gute durchschnittliche Bettenauslastung und hohe Preisdurchsetzung
• Vorlage einer fundierten Kostenschätzung der Investition
• Vorlage einer Planung bzw., dass Sie im Zusammenhang mit der Neuinvestition einen Businessplan erstellen.
• Kreditlaufzeiten von bis zu knapp maximal 20 Jahren (in der Regel 15 bis 17 Jahre Laufzeit) ohne Restwerte
• Umsatz-Schulden-Verhältnis sollte langfristig 1:2,5 nicht übersteigen (idealerweise 1:2)
• Hohe Rentabilität bzw. starker Gross Operating Profit (GOP) von mindestens 20 bis 25 % des Umsatzes (idealerweise > 30 %).

Fördermittel sind im Tourismus eine wichtige Finanzierungskomponente, vor allem auch die jüngsten Garantien während der Corona-Krise. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Anlaufstellen für den Gewerbekredit Tourismus:

Förderungen der ÖHT (Österreichische Hotel- und Tourismusbank)

Diese Förderbank des Bundes ist auf die Tourismusbranche fokussiert und fördert:

• Qualitätsverbesserungen
• Ausbauinvestitionen, Angebotsdiversifizierung und Innovation
• Errichtung und Verbesserung touristischer Infrastruktureinrichtungen
• Investitionen in Umwelt, Sicherheit und Barrierefreiheit für Behinderte
• Betriebsübernahmen (lesen Sie hierzu unseren Beitrag „Unternehmen übernehmen Kredit “)
• Bau und Verbesserung von Personalunterkünften

Abhängig vom Investitionsvolumen und den getätigten Maßnahmen gibt es eine ganze Reihe von Förderungen. Angefangen bei Zuschussförderungen für kleinere Verbesserungsmaßnahmen bis hin zu ÖHT-Krediten oder Zinsenzuschussprogrammen für Bankkredite bei großen Investitionen. Aber auch sehr langfristige ERP Kredite oder Finanzierungen in Zusammenarbeit mit der OeKB sind möglich. Weitere Informationen finden Sie auf der ÖHT Homepage .

Die Corona-Krise hat mit Sicherheit nachhaltigen Einfluss auf das Nachfrageverhalten von Gästen und die Tourismusmärkte. Im Tourismus und der Hotellerie wird sich einiges dauerhaft verändern, jedoch gehen wir mittel- bis langfristig von einer weiter intakten Nachfrage aus. Gerade der Alpentourismus wird weiter an Bedeutung gewinnen.

In der Hotellerie ist die richtige Unternehmensfinanzierung von ganz entscheidender Bedeutung. Da die Branche sehr kapital- bzw. anlagenintensiv ist und ein hoher Investitionsdruck zur Befriedigung der Gästebedürfnisse besteht, muss die gewerbliche Finanzierung genau zur Ertragskraft, der Nutzungsdauer der Anlagen und dem Reinvestitionsbedarf passen. Und schlussendlich muss sich auch die Unternehmerfamilie mit dem Wachstums- und Verschuldungsgrad wohlfühlen.

In der Hotelfinanzierung gilt es auch eine Reihe von Finanzierungsalternativen der Förderbanken, allen voran der ÖHT zu berücksichtigen. Die Corporate Finance-Experten von Infina sind in der Lage, Ihr Unternehmen gegenüber Bank hervorragend zu präsentieren und einen auf Ihr Hotel maßgeschneiderten Unternehmerkredit zu strukturieren. Dies erhöht die Umsetzungschancen und senkt Finanzierungskosten. Deshalb kontaktieren Sie noch heute die Corporate Finance-Experten von Infina.

Die geeignete Finanzierung ist gerade für Hotels eine wesentliche Voraussetzung für den unternehmerischen Erfolg. Infina begleitet Sie bei der Suche nach einem Kredit und vermittelt Ihnen einen Finanzierungspartner, der perfekt zu Ihnen und Ihrem Projekt passt.