Kredit für Selbstständige

Erfahren Sie die wichtigsten Informationen rund um den Kredit für Selbstständige und zum Finanzierungsangebot von Infina!

Die passende Finanzierung für Selbstständige

Die passende Finanzierung zu finden – für Selbstständige und Einzelunternehmer ist das nicht immer ganz einfach. Infina unterstützt Sie bei der Suche nach dem besten Kredit und legt so den Grundstein für Ihren unternehmerischen Erfolg. Informieren Sie sich hier über unser Angebot!

Hilfreiche Tipps zur Finanzierung

Lesen Sie außerdem unsere Finanzierungstipps für Selbstständige: Wie komme ich als Selbstständiger an einen Kredit? Welche Förderungen gibt es? Worauf achten Banken und welche Voraussetzungen gelten für einen Kredit? Wie steigere ich meine Chancen auf eine positive Kreditzusage?


Kredit für Selbstständige in Österreich - welche Formen gibt es?

Egal, ob Sie ein Start-up gründen, Ihre eigene Praxis eröffnen oder den ersten Mitarbeiter einstellen möchten: Für die Umsetzung benötigen Sie entsprechendes Kapital. Als Finanzierungsgeber kommen dann beispielsweise Banken, Förderinstitute oder auch Private in Frage. Auch die Form der Finanzierung für Selbstständige kann variieren – z. B. je nach Verwendungszweck und Höhe:

  • Investitionskredit: Damit finanzieren Sie benötigtes Anlagevermögen, wie z. B. eine Maschine, Firmenfahrzeuge, Büromöbel oder die Praxiseinrichtung. Die Laufzeit dieses Kredits richtet sich nach der Nutzungsdauer der Gegenstände.
     
  • Betriebsmittel- oder Kontokorrentkredit: Die Kunden lassen sich Zeit mit Ihren Rechnungen? In diesem Fall hilft ein Betriebsmittelkredit. Damit können Sie die Zeit bis zum Zahlungseingang überbrücken und laufende Ausgaben (Miete, Einkauf bei Lieferanten etc.) decken. Meist erhält man zu diesem Zweck einen gewissen Berzugsrahmen für das Konto – auch als Kontokorrentkredit bekannt.
     
  • Förderkredit: Mit zinsgünstigen Krediten soll die heimische Wirtschaft gefördert werden. Anlaufstellen hierfür sind z. B. die AWS (Austria Wirtschaftsservice GmbH) oder Abteilungen zur Wirtschaftsförderung in den Bundesländern.

Welcher Kredit ist der beste für mich?
Infina unterstützt Sie bei der Suche nach dem besten Kredit für Selbstständige: Erfahren Sie im Folgenden mehr über unser Angebot zur Kreditvermittlung!

Sie suchen Informationen zu Voraussetzungen, Förderstellen und Tipps für den Banktermin? Diese finden Sie weiter unten auf der Seite.


Mit Infina zur passenden Finanzierung für Ihre Selbstständigkeit

Rund um die Finanzierung Selbstständigkeit stellen sich viele Fragen: Welche Finanzierungsstruktur ist ideal? Welche Bank ist der geeignete Partner? Wie kann ich mein Geschäftsmodell möglichst überzeugend präsentieren? Infina steht Ihnen bei all diesen Bereichen beratend zur Seite. Gemeinsam finden wir den individuell besten Kredit für Sie als Selbstständige in Österreich.

 

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Infina - Ihr Partner für die Finanzierungsplanung

Wir vermitteln Ihnen den richtigen Kredit für Ihr Vorhaben – und begleiten Sie im gesamten Prozess Ihrer Finanzierungsplanung: vom Erstellen der Bankunterlagen über das Einholen verschiedener Angebote bis zum Coaching für Bankgespräche.

Mit Infina profitieren Sie von:

unserem breiten Netzwerk an Partnern, z.B. Banken, Versicherungen, Leasing-Anbieter

Finanzierungsberatung, -planung und vermittlung – alles aus einer Hand

schneller Abwicklung durch unsere gute Vernetzung

Unterstützung bei der Verbesserung Ihrer Bonität

Besonders wichtig ist uns: Wir möchten Ihr Geschäftsmodell wirklich verstehen. Nur so können wir es auch vor unseren Finanzierungspartnern überzeugend darstellen.


Unsere Leistungen – so unterstützen wir Selbstständige

Als Selbstständiger stehen Sie manchmal vor Aufgaben, die weder Ihrem Fachgebiet noch Ihrem Interesse entsprechen. So auch die Suche nach geeigneten Finanzierungsquellen. Unsere Finanzexperten von Infina helfen Ihnen hier gerne weiter: Sie wissen, worauf es beim Kredit für Selbstständige ankommt – und helfen Ihnen, eine perfekte Finanzierungslösung zu finden.

Zum Beispiel unterstützen wir Sie durch:

  • Prüfung Ihres Finanzierungsvorhabens und Feedback zur Verbesserung
  • Erarbeitung eines professionellen Finanzierungsexposés für die Bank
  • Einholen von Kreditangeboten und Verhandlungen
  • Prüfung und Besprechung der Kreditverträge

Nicht zuletzt helfen wir Ihnen, den gewünschten Kredit zu bestmöglichen Konditionen zu bekommen: Denn wir wissen, wie Sie beim Rating durch die Bank gut abschneiden.


Unkompliziert und rasch zum richtigen Kredit

Sie benötigen möglichst rasch eine Finanzierungslösung? Dank unserer guten Kontakte können wir Ihnen – nach Vorliegen aller benötigter Unterlagen und Informationen - sehr zeitnah passende Kreditangebote unterbreiten. So gelingt es uns, unkomplizierte Kredite für Selbstständige anzubieten. Senden Sie uns einfach eine Anfrage und ein Corporate Finance-Experte meldet sich umgehend bei Ihnen!

In 5 Schritten zum richtigen Kredit:


Was suchen Sie: Einen Gewerbekredit für Selbständige, einen Kredit für Selbständige, einen Kredit für Selbständige mit wenig Sicherheiten? – jetzt anfragen und Kredite vergleichen! 

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Darlehen für Selbstständige - Besonderheiten und Schwierigkeiten

Als Selbstständiger ist der Weg zum passenden Unternehmenskredit oft nicht einfach: Denn gerade hier schauen Banken noch genauer hin. Doch warum sind Darlehen für Selbstständige schwerer zu bekommen?

  • Unregelmäßiges Einkommen: Selbstständige und Freiberufler können vielfach nicht fix voraussehen, wie viel sie jeden Monat verdienen. Die Planbarkeit des monatlichen Einkommens ist daher geringer und Banken haben daher oftmals weniger “Sicherheit“ als bei Angestellten mit einem ähnlichen Einkommen. Damit wird auch bei der Prüfung eines Kredits für Unternehmen neben dem Einkommen der Vergangenheit und dem vorhandenen Vermögen ein viel größerer Schwerpunkt auf das Geschäftsmodell und den Ausblick gelegt.
     
  • Fehlende Nachweise: Bei Berufsanfängern bzw. Neugründungen kommt hinzu, dass den Kreditinstituten die Einkommensnachweise fehlen, um die wirtschaftliche Situation zu bewerten. Diese schwerere Einschätzbarkeit bedeutet für die Bank ein höheres Ausfallrisiko und für Sie als Kreditkunden ein schlechtes Rating. Häufig behelfen sich Banken hier mit speziellen Fragebögen, um auf Basis der Kundeninfos ein sog. „Neugründerrating“ zu erarbeiten.
     
  • Schwierige Branchen: In manchen Bereichen, wie Baunebengewerbe oder Gastronomie, ist die Insolvenzrate vergleichsweise hoch. Gründer aus diesen Bereichen haben es noch schwerer, einen geeigneten Unternehmenskredit zu bekommen.

Trotzdem ist ein attraktiver Kredit für Selbstständige möglich. Es ist aber besonders wichtig, dass zumindest ein gewisses Startvermögen bzw. Haftungsmasse vorhanden ist und der Bank ein durchdachtes Exposé und ein transparentes Geschäftsmodell vorgelegt werden kann. Eine besondere Herausforderung ist es, ein Darlehen für Selbständige ohne Sicherheiten zu bekommen.

Achtung: Gerade online werben einige Anbieter mit „schnellen Sofortkrediten für Unternehmen in Österreich“ auch bei geringer Bonität. Bei solchen Krediten bekommen Sie aber meist schlechte Konditionen – und die Anbieter sind in der Regel fragwürdig. Auch wenn die Prüfung durch die Bank mühsamer ist: Mit einer seriösen, geprüften Finanzierungspartnerschaft haben Sie langfristig bessere Chancen auf Erfolg.


Gewerbekredit für Selbstständige - Voraussetzungen

Wie leicht bzw. schwer es wird, einen Gewerbekredit für Selbstständige zu bekommen, hängt auch von den konkreten Umständen Ihrer Tätigkeit ab. Ganz grundsätzlich gelten bei einem Kredit für Selbstständige bestimmte Voraussetzungen – wer diese nicht erfüllt, hat wenig Chancen auf ein seriöses Bankdarlehen.

Dazu zählen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankverbindung in Österreich
  • keine negativen Einträge beim KSV
  • vollständige Unterlagen (weitergehende Informationen später in diesem Beitrag)
  • Sicherheiten, z. B. Immobilien, werthaltige Haftungen von Dritten oder Lebensversicherung
  • nachweisbare Einnahmen aus der Selbstständigkeit

Der letzte Punkt ist für einen Kredit für neu Selbstständige natürlich nicht erfüllbar. Daher sind Sie im Idealfall bereits 2-3 Jahre lang als Selbstständiger tätig, wenn Sie den gewerblichen Kredit beantragen. Falls Sie gerade erst beginnen, könnte aber ein Förderdarlehen in Frage kommen: Hier gibt es oft spezielle Starthilfen für Neugründer und Berufseinsteiger.


Tipps: Wie bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?


Selbstständig einen Kredit aufzunehmen, ist möglich, aber manchmal mit einigen Hürden verbunden. Mit den folgenden Tipps erhöhen Sie Ihre Aussicht auf einen erfolgreichen Kreditabschluss:

So finden Sie die passende Bank

Viele größere österreichische Banken bieten durchaus auch Darlehen für Selbstständige an. Oft gibt es sogar spezielle Programme für Gründer und Kooperationen mit Förderinstituten wie dem AWS. Sprechen Sie mit einem Kreditvermittler. Dieser kennt die verschiedenen Angebote bei den Banken, welche Finanzierungsangebote für Selbstständige dort bestehen.

Anschließend sollte dieser mehrere konkrete Kreditangebote einholen und vergleichen.

Unser Tipp: Achten Sie bei der Wahl der Finanzierung nicht nur auf den günstigsten Zinssatz! Auch weitere Faktoren wie die Regionalität und Marktkenntnis der Bank, das Förder-Know-how, die Beratungsqualität und nicht zuletzt die Sympathie spielen eine Rolle! Stellen Sie sich bei einem Investitionskredit in Maschinen, Fahrzeuge, Ausstattung jedenfalls auch immer die Frage „Leasing oder Finanzierung".

Sie wünschen sich Unterstützung beim Kreditvergleich? Wir unterstützen Sie gern bei der Suche nach dem passenden Finanzierungspartner – und achten auf alle oben genannten Punkte!

Diese Unterlagen brauchen Sie

Aktuelle, vollständige Unterlagen sind die Basis für ein erfolgreiches Bankgespräch. Zu den notwendigen Dokumenten zählen beispielsweise:

  • Firmenbuchauszug
  • Gewerbeberechtigung
  • Einkommenssteuerbescheid
  • aktuelle Aufstellung von Vermögen und Schulden (betrieblich und privat)
  • Einnahmen-Ausgaben-Rechnung der letzten 3 Jahre
  • aktuelle Haushaltsrechnung
  • Darstellung des Geschäftsmodells
  • Darstellung von Finanzierungszweck und Vorhaben
  • ggf. Planzahlen für die kommenden 3 Jahre
  • ggf. Unterlagen zu den Sicherheiten (Grundbuchauszug, Versicherungspolizzen etc.)

Die genaue Liste der erforderlichen Papiere ist letztendlich aber von Ihrem konkreten Finanzierungswunsch und Ihrer beruflichen Situation abhängig. Möchten Sie mit dem Gewerbekredit ein Investitionsgut finanzieren, sind beispielsweise auch Kostenvoranschläge und eine Planrechnung notwendig.


Kredit als Selbstständiger beantragen – darauf sollten Sie achten

Wenn Selbstständige einen Kredit aufnehmen, ist das eine weitreichende Entscheidung. Folgende Punkte sollten Sie dabei bedenken:

  • rechtzeitige Anfrage – denn die Bearbeitung kann eine Zeit lang dauern (insbesondere wenn Förderungen im Spiel sind, kann es mitunter einige Monate vom Konzept bis zur Entscheidung dauern)
  • transparente, detaillierte und sauber strukturierte Informationsunterlagen
  • sehr gute Vorbereitung auf das Bankgespräch
  • gut durchdachte Finanzierungsanfrage mit klarem Konzept stellen
  • Vermögens- und Schuldenlage transparent darlegen
  • Nicht immer muss die billigste Bank der beste Partner sein: geforderte Eigenmittel und Sicherheiten, private Haftungen, Schnelligkeit, Verhalten in der Krise etc. spielen auch eine wichtige Rolle.
Finanzierungsexposé

Beispiel eines Exposés für Unternehmen

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Fördermöglichkeiten für Selbstständige

Bei allen Hürden, die man als Selbstständiger auf dem Weg zum Kredit für das Unternehmen nehmen muss, gibt es aber auch Vorteile: Verschiedene Förderstellen bieten Unterstützung bei der Finanzierung an – gerade für junge Selbstständige oder Gründer eine attraktive Option.

Beispiele für mögliche Föderungen sind:

  • vorteilhafte Förderkredite: zinsgünstig, mit Fixzinssatz, flexibler Laufzeit, tilgungsfreien Zeiten etc.
  • Übernahme von Garantien: hier werden Sicherheiten für die Bank bereitgestellt – was die Chance auf einen Kredit maßgeblich erhöht.
  • direkte Zuschüsse, z. B. für Investitionen im Bereich Umwelt und Digitales
  • Risikokapital für vielversprechende Innovationsideen

Anlaufstellen für die Förderungen sind:


Kredit als Selbstständiger - Sicherheiten

Sicherheiten dienen der Bank als Garantie: Falls der Firmenkunde insolvent wird, kann die ausständige Kreditsumme mit dieser Sicherheit beglichen werden. Somit verringert sich das Risiko für die Bank und Sie als Kreditkunde bekommen für Ihren Unternehmerkredit bessere Konditionen. Daher ist es empfehlenswert, Sicherheiten anzubieten, falls welche vorhanden sind.

Was eignet sich beispielsweise als Sicherheit?

  • Grundstücke und Immobilien
  • Wertpapiere
  • Anlagevermögen (z. B. Fahrzeuge)
  • Lebensversicherung
  • Bürgschaften
     

Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten – geht das?

Ein seriöses Kreditinstitut wird Ihnen vermutlich keinen größeren Kredit komplett ohne Besicherung geben. Wenn Sie selbst keine Sicherheiten aufbringen können, lohnt sich aber eine Anfrage bei Förderstellen: hier gibt es Programme, die Haftungen der Förderstellen für gewerbliche Kredite als Unterstützung zur Verfügung stellen, etwa für Wachstumsprojekte, Neugründer oder Corona-Krisenhilfe. Unter speziellen Voraussetzungen sind auch Beteiligungen mit Eigenkapital möglich.
Die Anforderungen an die Dokumentation, das Geschäftsmodell und Ihre Planung sind aber dementsprechend hoch.


Kredit für Selbstständige in der Gastronomie

Neugründungen in der Gastronomie-Branche weisen eine vergleichsweise hohe Insolvenzquote auf und Banken bewerten Gastronomie-Kredite als riskanter. Für Selbstständige in dieser Branche kann es daher noch schwieriger sein, die passende Finanzierung Gastronomie zu finden.

Unser Tipp: Hier müssen Sie die Bank noch mehr als sonst mit Ihrem Geschäftskonzept und ggf. vorhandenen Sicherheiten überzeugen. Inkludieren Sie auf jeden Fall eine sorgfältige Analyse der Wettbewerber und heben Sie hervor, wie Sie sich von diesen abheben wollen. Lassen Sie sich am besten von einem Finanzierungsexperten beraten – so steigern Sie Ihre Chance auf eine Finanzierungszusage. Für Förderkredite und Branchen-Know-how können Sie sich z. B. an die Österreichische Hotel- und Tourismusbank wenden.


Infina - wir vermitteln Kredite für Selbstständige

Die geeignete Finanzierung ist gerade für Selbstständige eine wesentliche Voraussetzung für den unternehmerischen Erfolg. Infina begleitet Sie bei der Suche nach einem Kredit für die Selbständigkeit und vermittelt Ihnen einen Finanzierungspartner, der perfekt zu Ihnen und Ihrem Projekt passt.

Kontaktieren Sie uns jetzt für eine kostenlose, unverbindliche Beratung!


FAQs zum Darlehen für Selbstständige

Kann man als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen?

Ja, auch Selbstständige können einen Kredit aufnehmen. Allerdings stellen Banken an sie oft höhere Anforderungen und bieten ungünstigere Konditionen. Professionelle Unterlagen und gute Vorbereitung auf den Banktermin sind daher umso wichtiger.

Welche Bank vergibt Kredite an Selbstständige?

Es gibt eine Reihe an österreichischen Banken, die Kredite an Selbstständige und Gründer vergeben. Erkundigen Sie sich am besten jeweils direkt bei verschiedenen Banken, denen Sie vertrauen.

Kann ich den Kredit als Selbstständiger auch für private Zwecke nutzen?

Wenn Sie einen Gewerbekredit zu bestimmten Zwecken (z. B. Finanzierung von Investitionsgütern) aufgenommen haben, dann sind Sie auch an diese Verwendung gebunden. Kredite für Selbstständige zu Privatzwecken unterliegen anderen Konditionen.

Bei welcher Bank bekommt man am leichtesten einen Kredit?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten: Es kommt hier immer auf die individuelle Situation, Vermögenslage, das Geschäftsmodell u.v.m. an. Generell gilt: Wenn Sie auffällig leicht einen Kredit bekommen, ist das meist kein gutes Zeichen. Jede seriöse Bank wird Ihre Bonität vor der Kreditvergabe genau prüfen.

Wie bekomme ich als Freiberufler/ Selbstständiger einen guten Hauskredit?

Als Selbstständiger erhält man oft auch für einen privaten Hauskredit schlechtere Konditionen als z. B. Angestellte mit fixem Gehalt. Wenden Sie sich deshalb an Experten aus dem Bereich Wohnbaufinanzierung, um die Suche nach einem günstigen Hauskredit richtig anzugehen.

Worauf achten Banken, wenn Sie Kredite an Selbstständige vergeben?

Hier spielen verschiedene Kriterien eine Rolle, zum Beispiel: Branche und Art der Tätigkeit, wie überzeugend das Geschäftsmodell ist, die verfügbaren Sicherheiten, Einkommens- und Vermögenslage sowie die Zahlungsmoral in der Vergangenheit.


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Auswahl Referenzen

Nachfolgend finden Sie einzelne Referenzen von Finanzierungsvorhaben, welche unsere Corporate Finance-Experten von Infina erfolgreich umgesetzt haben. Weitere Referenzen stellen wir Ihnen auf Anfrage gerne zur Verfügung.

Umschuldung Betriebsliegenschaft

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Finanzierung Kauf und Ausbau Ärztezentrum

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Finanzierung Gastronomiebetrieb

PDF Projekt Exposé

Finanzierung eines Zinshauses

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Helmut ZangerlBereichsleitung Corporate Finance
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Mobil +43 664 611 97 34
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„Das persönliche Gespräch und eine fundierte Analyse Ihres Unternehmens und Investitionsvorhabens stehen am Beginn meiner Arbeit. Darauf aufbauend erstelle ich die optimale Finanzierungslösung und setze mich für deren erfolgreiche Umsetzung ein.“

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Telefon +43 512 584 380 320
lisa.ploner@infina.at
Brixner Straße 2/3
6020 Innsbruck

"Innovative Lösungen, Neue Wege beschreiten, Fachlich visiert, Interessiert an Ihnen, Neugierig und Ambitioniert – lassen Sie uns INFINA sein."

Dr. Mag. Thomas Hirschmann
Dr. Mag. Thomas HirschmannCorporate Finance-Experte
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Mobil +43 699 194 745 10
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6170 Zirl

„Es steht nicht das Problem im Mittelpunkt, sondern dessen Lösung.“

Jürgen Schindler
Jürgen SchindlerCorporate Finance-Experte
Telefon +43 5572 407 44 11
juergen.schindler@infina-partner.at
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6850 Dornbirn

„Nur wer den Markt genau kennt, kann dem Kunden die optimale Lösung präsentieren - Für das stehen wir.“

Günther Pössl
Günther PösslCorporate Finance-Experte
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guenther.poessl@infina-partner.at
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5020 Salzburg

"Die Wünsche unserer Kunden und deren Ziele stehen bei uns klar im Vordergrund."

Alexander Knoll
Alexander KnollCorporate Finance-Experte
Telefon +43 4276 296 15
Mobil +43 676 374 72 95
alexander.knoll@infina-partner.at
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„Nicht das Gesagte zählt, sondern das Getane.“

Markus Böhm, MBA CMC
Markus Böhm, MBA CMCCorporate-Finance-Experte
Mobil +43 681 816 171 40
markus.boehm@infina-partner.at
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"Gemeinsam mit dem Kunden die gesteckten Ziele, durch langjähriges Know-How und den Blick über den Tellerrand erreichen."

Georg Danzinger, MSc
Georg Danzinger, MScCorporate-Finance-Experte
Mobil +43 676 666 50 62
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"Ich bin Kreditexperte bei Infina um mein Banken Know-How perfekt für den Kunden einzusetzen um somit das beste Ergebnis zu erzielen."

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