5 Tipps für Ihren Immobilienkredit

Sie möchten ein Grundstück erwerben, ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen? Dann muss meist eine Immobilienfinanzierung aufgenommen werden. Doch wie bekommen Sie einen Kredit mit den bestmöglichen Konditionen und welchen Einfluss haben Sie selbst in diesem Zusammenhang? In diesem Blogbeitrag bieten wir Ihnen fünf praktische Tipps, die zwar nicht ins letzte Detail gehen, aber hilfreich sind, damit Sie Ihr Vorhaben in die Tat umsetzen.

Tipp 1: Ehrliche Haushaltsrechnung anfertigen

Welche Einnahmen und Ausgaben fallen wirklich an? Erstellen Sie eine Liste und tracken Sie die tatsächlich getätigten Ausgaben, anstatt diese nur zu schätzen. Unterscheiden Sie außerdem zwischen Fixkosten und jenen, die möglicherweise reduziert oder gänzlich eingespart werden können. Bedenken Sie auch anteilige Kosten, die nicht monatlich anfallen, z.B. für Urlaub oder Weiterbildung. 

Die Haushaltsrechnung benötigen Sie gleich mehrfach: Sie erhalten selbst einen besseren Überblick zu Ihren Finanzen, können einschätzen, welche Kreditrate leistbar ist und können die Kalkulation Banken vorlegen. 

Tipp 2: Finanzierungsbedarf realistisch einschätzen

Verschaffen Sie sich einen Überblick, welche Eigenmittel für Ihr Vorhaben eingesetzt werden können und welcher Kauf- oder Baupreis realistisch ist. Beschäftigen Sie sich dazu in Grundzügen mit dem Immobilienmarkt bzw. der Baubranche. Dadurch wird auch rasch klar, ob sich all Ihre Anforderungen realisieren lassen oder inwieweit Kompromissbereitschaft nötig ist.

Wichtig ist, dass Sie ganz klar wissen, wie viel Eigenkapital vorhanden ist und für die Immobilie nutzbar sein wird. So lässt sich ableiten, welche Summe ungefähr finanziert werden muss. 

Tipp 3: Die Hausbank ist oft nicht die beste Wahl

Einfach zur Hausbank gehen, das Vorhaben besprechen und einen Kreditvertrag unterschreiben? Das ist meist keine optimale Entscheidung. Gespräche und Verhandlungen mit Banken sind nicht immer einfach. Genau deshalb kümmert sich INFINA darum, diverse Angebote unabhängig einzuholen, diese unter die Lupe zu nehmen und nachzuverhandeln, bis Ihnen ein Top-Finanzierungsangebot vorliegt. 

Das lohnt sich sehr, denn bereits vermeintlich geringfügig bessere Konditionen ergeben – gerade bei einer langen Kreditlaufzeit – in Summe deutliche Einsparungen. 

Tipp 4: Nicht auf den „perfekten Zeitpunkt“ warten

Wir alle kennen Menschen, die schon seit einer gefühlten Ewigkeit davon sprechen, eine Wohnung kaufen oder ein Haus bauen zu wollen. Viele warten auf den vermeintlich perfekten Zeitpunkt, um endlich zu starten. Die Zinsen könnten fallen, die Kaufpreise womöglich sinken. Doch diese Spekulationen bleiben oft erfolglos, denn viele Einflussfaktoren sind nahezu unvorhersehbar. 

Der Kauf oder Bau sind eine bedeutende Entscheidung, die selbstverständlich bestens überlegt sein muss. Nehmen Sie sich Zeit für die Planung, lassen Sie sich durch die INFINA Wohnbau-Finanz-Experten zusätzlich beraten und wenn alle bedeutenden Punkte geklärt sind, setzen sie Ihren Traum in die Realität um. Wer diesen Schritt nicht wagt, für den bleibt das lang ersehnte Eigenheim ansonsten wahrlich ein „Wohntraum“. 

Der „richtige Zeitpunkt“ ist dann gekommen, wenn Sie Ihre Anforderungen weitgehend definiert haben, die Leistbarkeit klar gegeben ist und Sie sich persönlich bereit fühlen, eine Immobilien zu kaufen bzw. zu bauen. 

Tipp 5: Keine Sorge vor dem Ablauf

Der Kauf, die Nebenkosten, Gespräche mit Banken, viel Kleingedrucktes – all das klingt kompliziert, zeitintensiv und nervenaufreibend. Doch die Sorge vor hoher Komplexität ist meist überzogen. Denn durch alle verschiedenen Schritte stehen Ihnen Profis zur Seite, die Sie unterstützen. Seien es Architekt oder Baumeister bei der Planung, Immobilienmakler beim Kauf oder die INFINA Wohnbau-Finanz-Experten hinsichtlich der Finanzierung. 

Ein Eigenheim kaufen oder bauen ist selbstverständlich eine Hürde und manche Aspekte scheinen kompliziert. Doch je mehr Wissen rund um die einzelnen Themengebiete selbst aufgebaut wird, desto einfacher fällt das gesamte Projekt. Wer zu wenig Zeit dafür oder zu geringes Interesse daran hat, sich mit Details zu beschäftigen, gelangt mit der Unterstützung der verschiedenen Branchen-Profis ebenfalls ans Ziel.

INFINA-Tipp: Vorab wirken Hausbau oder Immobilienkauf wie eine schwer zu bewältigende, unübersichtliche Aufgabe. Doch Sie werden rasch merken, dass Sie Ihrem Ziel, gerade mit er Unterstützung der INFINA Wohnbau-Finanz-Experten, in großen Schritten näherkommen. Freuen Sie sich auf Ihr neues Eigenheim!

Weiterführende, detailliertere Informationen zu Immobilienkrediten finden Sie in unseren umfangreichen Finanzierungs-Ratgebern.

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