Unternehmen gründen: Kredit beantragen mit Infina

Gewerbliche Kredite und Finanzierungsarten bei der Gründung eines Unternehmens sind vielfältig. Allerdings ist die Anfangsphase herausfordernd, denn Gläubiger ist eines gemeinsam: sie möchten bei ansprechender Rendite möglichst viel Sicherheit. Doch gerade Sicherheiten sind zu Beginn oft Mangelware. Damit sind Eigenkapital und eine gute Darstellung der Bonität samt plausiblen Business-Konzept gefordert. Folgende Finanzierungsmöglichkeiten stehen auf der Fremdkapitalseite zur Verfügung:

Bankkredit

Unternehmensgründer haben noch keine Bilanzen und Erfolgsrechnungen vorzuweisen. Damit stehen Sie mit dem Thema Unternehmen gründen und Kredit beantragen vor einer besonderen Herausforderung. Daher müssen Sie mit Ihrem Geschäftsmodell, Sicherheiten, und Branchenerfahrung überzeugen. Wer einen ausgewogenen Mix aus Eigenmitteln und Förderungen (insb. Garantien) mitbringt sowie zusätzlich eine persönliche Haftung übernimmt, hat jedenfalls bessere Chancen auf einen Unternehmerkredit als jener, der nur mit einer guten Idee bei der Bank vorspricht.

Zu Beginn benötigen Sie in der Regel einen Investitionskredit für die ersten betrieblichen Anschaffungen und einen Betriebsmittelkredit  für die Vorfinanzierung der ersten Aufträge. 

Häufig werden auch private Immobilien als hypothekarische Sicherheiten für den ersten betrieblichen Kredit bestellt. Ob Sie dieses Risiko eingehen wollen, müssen Sie als Unternehmer gut überlegen.

Gut zu wissen: Bei den ersten Gründungsgeschäften, so auch bei der Kreditaufnahme werden Unternehmensgründer noch als Konsumenten eingestuft und kommen so in den Genuss der Konsumentenschutzbestimmungen im Kreditgeschäft; nicht bei Folgegeschäften. 

Leasing

Für die erste Betriebsausstattung wie Fahrzeuge, Büroausstattungen, Maschinen oder EDV-Anlagen bieten sich auch eigenkapital- und liquiditätsschonende Leasingmodelle an. In unserem Beitrag Leasing oder Finanzierung gewerblich finden Sie wesentliche Informationen hierzu sowie wann sich die jeweilige Finanzierungsalternative eignet.

Auf der Eigenkapitalseite stehen ebenfalls verschieden Möglichkeiten zur Finanzierung der Unternehmensgründung offen: Venture Capital für die Ansprache professioneller Investoren im Bereich der Unternehmensgründung bedarf es sehr guter Vorbereitung und der Erstellung eines gut durchdachten Businessplans. Gleichzeitig muss Ihnen bewusst sein, dass damit neue Miteigentümer an Bord kommen, welche mitentscheiden. Die entsprechenden Venture Capital-Fonds selektieren ihre Investments nach einem strengen Kriterienkatalog. Die Zusage-Wahrscheinlichkeit ist in der Praxis eher gering und wenn hier ein Investor einsteigt, dann ist das gleichzeitig aber ein „Qualitätssignal“ für alle Banken und eröffnet durch das gestärkte Eigenkapital und den neuen Partner zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten.

Venture Capital

Für die Ansprache professioneller Investoren im Bereich der Unternehmensgründung bedarf es sehr guter Vorbereitung und der Erstellung eines gut durchdachten Businessplans. Gleichzeitig muss Ihnen bewusst sein, dass damit neue Miteigentümer an Bord kommen, welche mitentscheiden. Die entsprechenden Venture Capital-Fonds selektieren ihre Investments nach einem strengen Kriterienkatalog. Die Zusage-Wahrscheinlichkeit ist in der Praxis eher gering und wenn hier ein Investor einsteigt, dann ist das gleichzeitig aber ein „Qualitätssignal“ für alle Banken und eröffnet durch das gestärkte Eigenkapital und den neuen Partner zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten.

Crowdlending

Auch Crowd-Investing-Plattformen, die meist qualifizierte (partiarische) Nachrangdarlehen vermitteln, prüfen und selektieren ihre Investments sehr streng. Die Wahrscheinlichkeit auf eine Finanzierung liegt im Normalfall deutlich unter 5 %. Aufgrund dieser hohen Unsicherheit können Sie nicht darauf bauen und diese Finanzierungsform nicht als valide Alternative für den Fall einer Kreditablehnung durch die Bank betrachten.

Infina verfügt über ein sehr großes Bankennetzwerk und den nötigen Marktüberblick, um die strategisch passende Bank für die Unternehmensgründung zu vermitteln. Wir geben Ihnen ein offenes und professionelles Feedback zu den Finanzierungsmöglichkeiten und Umsetzungswahrscheinlichkeiten. Wir arbeiten auf reiner Erfolgsbasis, weshalb unsere Provision erst bei erfolgreichem Kreditvertragsabschluss fällig wird. Bei entsprechender Umsetzungschance bieten wir:

• Erstellung einer bankengerechten Präsentation ihres Geschäftsmodells und des Finanzierungsvorhabens in einem Finanzierungsexposé
• Ausarbeitung der passenden Finanzierungsstruktur
• Ausschreibung und Verhandlungen mit Kreditinstituten
• Kreditangebotsvergleich und Vertragsüberprüfung 

Beratungen zur Unternehmensgründung sind keine Schwerpunktsetzung der Corporate Finance-Experten von Infina. Sofern ein valider Businessplan und eine Mindestausstattung an erforderlichen Eigenmitteln oder Sicherheiten bereits vorliegen, unterstützen wir Sie gerne bei der richtigen Vorbereitung und Vermittlung von Finanzierungen und Bankgesprächen. Im Zuge Ihres Vorhabens Firmenkredit zur Neugründung begleiten wir dabei den gesamten Prozess von der Chancen-Auslotung bis hin zur Prüfung des Kreditvertrags und übernehmen die Bankenkommunikation.

Ein wichtiger ergänzender Baustein zum Firmenkredit für Neugründung sind Förderungen. Informieren Sie sich frühzeitig bei den Förderstellen direkt oder kontaktieren Sie spezialisierte Förderberater. Wichtig in diesem Zusammenhang ist, dass Sie mit den Gründungsschritten erst nach fristgerechter Einreichung der Förderanträge beginnen. Allen voran bietet die AWS Zuschuss-, Haftungs- und Kreditprogramme für Unternehmensgründer.

Die Details zu den Gründerprogrammen der AWS finden Sie hier: https://www.aws.at/unternehmen-gruenden/

Daneben bieten auch die Landesregierungen der Bundesländer ergänzende oder alternative Förderprogramme.

Weitere allgemeine Informationen zur Förderungen finden Sie auch bei der WKO: https://www.wko.at/service/foerderungen.html

oder beim Gründerservice: https://www.gruenderservice.at/

Eine Unternehmensgründung scheitert oft bereits am ersten Firmenkredit für die Neugründung. Deshalb ist eine besonders gute Vorbereitung von Informationen, eine vorsichtige Einschätzung des ersten Finanzierungsbedarfs, ein fundierter Businessplan mit Planrechnung und eine plausible Strategie erforderlich. Dies erfordert gründliche Recherchen und Marktforschung. Deshalb sollten Sie bei der Gründung schrittweise vorgehen:

Überlegungen im Vorfeld

Die persönliche Einschätzung der eigenen Interessen, Stärken und Kompetenzen steht am Beginn. Anschließend sollten Sie eine nüchterne Analyse der eigenen wirtschaftlichen Möglichkeiten anstellen. Abschließend gilt es abzuklären, was für die Gründung wirtschaftlich und rechtlich alles erforderlich ist. 

Businessplan erstellen

Der nächste Schritt ist die Erstellung eines Businessplans, welcher die Geschäftsidee, den Markt, die Organisation und Strategie im Detail beschreiben sollte. Das Herzstück, in welchem sich das Geschäftsmodell in Zahlen niederschlägt ist die Finanzplanung, welche plausibel aus den Marktpotenzialen abgeleitet werden sollte. Die wichtigsten Informationen zur Erstellung eines Businessplans finden Sie in unserem Beitrag Businessplan.

Kapitalbedarf ermitteln

Der Kapitalbedarf kann aus den Investitionskosten und der darauf aufbauenden Finanzplanung abgeleitet werden. Aus kaufmännischen Vorsichtsgründen sollten genügend Reserven eingeplant sein, um gewisse Unvorhersehbarkeiten abzudecken. Danach müssen Sie sich mit den Finanzierungsmöglichkeiten für die Unternehmensgründung beschäftigen. Im nachfolgenden Kapitel finden Sie Informationen zum Thema Unternehmen gründen und Kredit finden.

Firma gründen: Kreditangebote einholen

Wenn Sie alle Vorbereitungsmaßnahmen abgeschlossen haben bzw. diese weit fortgeschritten sind und der Businessplan steht, dann geht es darum, die passende Bank für den Kredit der Firmengründung zu finden. Kein leichtes Vorhaben, da Sie Neuland betreten.
Suchen Sie in Ihrem persönlichen Umfeld, ob Sie über Kontakte verfügen, welche eine erfolgreiche Historie Firma gründen und Kredit aufnehmen haben. Weiterhin können Sie online recherchieren, welche Banken eine Schwerpunktsetzung auf der Finanzierung von Firmengründungen haben.
Sie können sich aber auch mit den Corporate Finance-Experten von Infina zum passenden Finanzierungsmix abstimmen. Diese haben einen breiten Marktüberblick und geben Ihnen Gestaltungstipps, holen Kreditangebote bei Banken ein und finden für Sie die passende Finanzierungslösung.

Gründung durchführen

Vor der Beantragung des Kredits für die Neugründung Ihres neuen Unternehmens sind viele Aufgabe zu erledigen. Mit diesen Schritten kommen Sie zum eigenen Unternehmen:

• Businessplan erstellen
• Eigenkapital bereitstellen bzw. Investoren finden
• Förderungen prüfen
• Gesellschaftsvertrag unterzeichnen
• Gewerbe anmelden
• Anmeldung beim Finanzamt durchführen
• Betriebsanlagengenehmigung einholen
• Fremdfinanzierung sichern und Firmenkonto eröffnen
• Betriebsnotwendige Versicherungen abschließen
• ggf. Markenrechte von Beginn an sichern

Weitere Hilfestellungen für Ihre Unternehmensgründung finden Sie bei der Wirtschaftskammer Österreich: https://www.wko.at/gruendung/start

Tipps: Wie bekomme ich einen Kredit für eine Unternehmensgründung?

Eine Firmengründung sollte gut durchdacht sein, da es sich aufgrund der verschiedenen Möglichkeiten für jeden Gründer um ein sehr komplexes Thema handelt. Umso wichtiger ist es hierbei, einen Finanzierungspartner mit einem hohen Grad an Expertise an der Seite zu haben. Mit folgenden Tipps steht einer positiven Beantragung eines Kredits für die Firmengründung nichts mehr im Weg:

Im Vorfeld Ihrer Unternehmensgründung und ersten Anfrage für einen Firmenkredit für die Neugründung sollten Sie folgende Punkte beachten:

Tipp 1: Finanzielle Ausgangslage überprüfen: machen Sie eine Aufstellung Ihrer finanziellen Mittel und schätzen Sie Ihre eigenen Möglichkeiten ein. Bringen Sie das nötige Eigenkapital auf oder holen Sie sich zusätzliche Investoren an Bord. Wenn nötig, können Sie sich Überlegen privates Vermögen (wie z. B. Immobilien) zu belasten. Für Kreditaufnahmen vor bzw. für die der Unternehmensgründung kommen Sie vorübergehend noch in den Genuss der Verbraucherkreditbestimmungen.

Tipp 2: Versuchen Sie möglichst viele Sicherheiten zu organisieren: sollten Sie nicht über genügen freie liquide Mittel oder unbelastetes Liegenschaftsvermögen verfügen, dann bieten sich alternativ für den Start in das eigene Unternehmen Lebensversicherungen, Wertpapiere oder Edelmetalle zur Beleihung an.

Tipp 3: Bereiten Sie mit Hilfe von professionellen Beratern Ihren Businessplan und Ihre Unternehmenspräsentation möglichst kompakt und bankengerecht auf: eine fundierte und gut argumentierte Planungsrechnung in Zusammenarbeit mit einem Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer erhöht Ihre Finanzierungschancen auf den Gründerkredit.

Tipp 4: Präsentieren Sie Qualifikation, Gesamtvermögen, Berufserfahrung und Unternehmenskonzept möglichst transparent und übersichtlich: vermeiden Sie Lücken, reine Annahmen und intransparente Darstellungen.

Tipp 5: Legen Sie zur Sicherheit die Bankenverhandlungen in die Hände erfahrener Corporate Finance-Experten. Diese können Ihnen beim Gründen des Unternehmens den passenden Kredit vermitteln.

Da Gründer im Normalfall noch keine Bilanzen oder Erfolgsrechnungen vorzuweisen können, zählen umso mehr Ihre bisherige berufliche Laufbahn, Ihr Know-how und der Businessplan, dessen Planungsrechnungen, welche gegenüber der Bank plausibel darstellbar sein müssen. Darüber hinaus sollten Sie schon ein gewisses Startkapital angespart oder Kontakte zu Investoren aufgebaut haben, denn die Banken fordern Eigenmittel und Sicherheiten.

Ein zentraler Aspekt sind Förderungen wie Haftungen oder Zuschüsse staatlicher Förderstellen, die Ihre Finanzierungschancen bei der Bank deutlich erhöhen. Informieren Sie sich frühzeitig vor den ersten Gründungsschritten über alle Fördermöglichkeiten, am besten direkt bei den Förderstellen, der Wirtschaftskammer oder Förderberatern.

Wenn Sie die entsprechenden Vorarbeiten geleistet haben, sollten Sie sich mit den Corporate Finance-Experten von Infina zusammensetzen. Diese unterstützen Sie auf Basis eines dann zu erstellenden Finanzierungsexposé, mit allen wichtigen Parametern zu Ihrem Geschäftsmodell der Firmengründung, bei der Suche nach dem passenden Kredit für Ihre Firmengründung.