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Kreditmarkt im Umbruch - Banken forcieren Zinsabsicherung

Der Kreditmarkt ist im Umbruch und Banken forcieren vermehrt Zinsabsicherungen wie Fixzinskredite oder Bandbreiten-Darlehen. Die Ursache: OGH-Urteile veranlassen Banken zur Umstellung der Zinsberechnung und zur Rückzahlung zu viel kassierter Zinsen, da Negativzinsen im Indikator bis zu einem Kundensollzins von 0% an Kreditnehmer weitergegeben werden müssen. Das bedeutet derzeit alleine bei Euro-Krediten mit einem 3- oder 6-Monats-Euribor Indikator eine jährliche Besserstellung von rund 0,3% des offenen Kreditsaldos.

Für Banken ist dies eine Ertragsschmälerung, die sie kompensieren möchten. Was ist nun die Folge? Bei variabel verzinsten Neukrediten wird die Marge empfindlich teurer. Je nach Bonität sind Anhebungen zwischen 0,50 und 0,75 Prozentpunkte p.a. zu erwarten. Auf der anderen Seite werden Fixzinskredite und Bandbreiten-Darlehen forciert. Bei letzteren steht eine Zinsunter- einer Obergrenze gegenüber. Empfehlenswert sind derzeit auch Fixzinskredite. In diesem Segment der Wohnbaukredite steigt der Wettbewerbsdruck zwischen den Kreditinstituten. Das wirkt sich positiv auf die Konditionenentwicklung aus - vor allem bei langfristigen Fixzinssätzen zwischen 15 und 25 Jahren. 

Wohneigentum schaffen

Aus diesen Entwicklungen kann man eines ableiten: Kreditnehmer sollten die Phase der günstigen Fixzinskreditangebote nutzen, um Wohneigentum zu schaffen. Sobald die Zinsen steigen, und es am Geldmarkt keine Negativzinsen mehr gibt, werden aller Voraussicht nach zwar die Margen variabel verzinster Neukredite sinken, dafür sind dann aber Fixzinskredite wesentlich teurer als heute. Aktuell sind Banken jedoch bereit, Immobilienkredite zu vergeben. Was auch der Anstieg der insgesamt vergebenen Wohnbaukredite in Österreich im ersten Halbjahr 2017 zeigt. Alles in allem also sehr gute Rahmenbedingungen für langjährige Immobilienprojekte und die Schaffung von Wohneigentum.

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