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02.2019 Infina Kredit Index "Ruhe an der Zinsfront und weiterhin günstige Kredite"

Innsbruck/Wien (APA/OTS) - Die INFINA Credit Broker GmbH erhebt quartalsweise den Infina Kredit Index (IKI). Der Index misst die Änderungen von Konditionen und Kreditraten für langfristige Wohnkredite. Der IKI gilt als Frühindikator für Konditionstrends am Kreditmarkt. 

Der Kampf der Geldhäuser um Kreditkunden mit guter Bonität hat für ein attraktives Zinspreisgefüge für Kreditnehmer gesorgt. Dies gilt sowohl für variabel als auch für fix verzinste Wohnbaukredite. Insgesamt kann man die Entwicklung des Infina Kredit Index (IKI) im vierten Quartal 2018 jedoch getrost als ruhig bezeichnen. Unverändert ist, dass die Preisabstände zwischen variabel und fix verzinsten Krediten (jedoch abhängig von der Dauer des Fixzinssatzes) nicht allzu groß sind. Erwähnenswert ist auch die weiterhin flache Zinskurve bei den Swapsätzen, deren Höhe unmittelbaren Einfluss auf die durch die Kreditinstitute angebotenen, langfristigen Fixzinssätze haben.

Highlights des Infina Kredit Index für das 4. Quartal 2018:
  • Die Konjunkturabkühlung in der Eurozone beschleunigt sich etwas. Rohstoffpreise und Inflationsrate sind auf dem Rückzug und die EZB dürfte sich mit Leitzinsanhebungen bis mindestens 2020 zurückhalten.
  • Beginnend mit dem zweiten Quartal 2018, hat ein massiver Konditionenwettbewerb und ein Kampf um “gute Kreditkunden” im Hypothekarkreditgeschäft eingesetzt. Dieser Wettbewerb setzt sich weiter fort.
  • Eine wichtige Ursache dafür ist, dass sich heimische Kreditinstitute - vor allem auch auf Druck der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) - immer weniger durch besondere Produktmerkmale wie lange Kreditlaufzeiten, Endalter von Kreditkunden oder dem Erfordernis geringer Eigenmittel voneinander abgrenzen können.
  • Der damit immer stärker werdende Wettbewerb, wird daher folgerichtig über  den “Preis des Kredites” und damit über die Kondition ausgetragen.
  • Kreditinstitute müssen allerdings auch wieder vermehrt auf Rentabilität achten. Hintergrund ist das Regulierungswerk Basel IV, das voraussichtlich 2022 zu wirken beginnen und letztlich erhöhte Eigenmittelanforderungen der Kreditinstitute zur Folge haben wird.
  • Trotz der Schwankungen der langfristigen EUR-Swapsätze, veränderten sich die Fixzinskonditionen der Marktstichprobe IKI im letzten Quartal 2018 nur gering.
  • Die erneuten, jüngsten Rückgänge bei den langfristigen EUR-Swapsätze führten hingegen bei einigen Kreditinstituten wieder zu Zinsreduktionen im Fixzinsbereich, wobei sich dies im Zahlenmaterial für den IKI erst im ersten Quartal 2019 auswirken wird.
  • Die Zinsaufschläge der Kreditinstitute bei variabel verzinsten Krediten sind im Gesamtjahr 2018 deutlich zurückgegangen. Im letzten Quartal 2018 war ein marginaler Anstieg festzustellen. 

Ausblick: Der Immobilienboom und damit die Nachfrage nach hypothekarisch besicherten Krediten halten in Österreich weiter an. Allerdings dürfte in einigen Immobiliensegmenten der Preisplafond langsam erreicht sein. Die Konjunktur hat sich auf einem vernünftigen Maß eingependelt und die unselbständig Beschäftigten können trotz mäßiger Inflation mit Gehaltssteigerungen rechnen. Hinzu kommen steuerliche Erleichterungen wie der Familienbonus, die auch die Rückzahlungsfähigkeit von Kreditnehmern verbessern.

Da durch die EZB nicht mit erheblichen Leitzinsanhebungen zu rechnen ist, werden auch die Kreditzinsen für Wohnbaukredite auf Sicht niedrig bleiben. Diese Entwicklung wird auch durch den Einstieg neuer Marktteilnehmer in Österreich befeuert, die rasch Marktanteile gewinnen möchten. Nicht auszuschließen ist jedoch, dass die Zinskurve wieder steiler wird. Dies würde dann einen größeren Zinsabstand zwischen variabel und fix verzinsten Krediten bedeuten. Bis dahin dürfte aber noch Zeit vergehen, sodass Kreditnehmer am Kreditmarkt weiterhin sehr günstige, fix verzinste Kredite erhalten und sich langfristig gegen Zinsanstiege absichern können.

Weitere Details zu aktuellen Zins- und Kreditmarkttrends finden Sie in der beiliegenden Analyse. Bei Rückfragen stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung. 

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Rückfragen & Kontakt:
INFINA Credit Broker GmbH
Mag. Peter Hrubec
peter.hrubec@infina.at

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